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광주은행 아파트 담보대출, 금리부터 한도까지





이번에는 광주은행의 대출 상품에 대해 알아보겠습니다. 아파트를 담보로 대출을 받을 수 있는 총 4가지의 상품들을 하나하나 자세하게 알아보았습니다.

다른 1금융권 은행 상품들에 비해서 자격조건이 꽤나 세부적으로 나뉘어져 있다는 것이 특징입니다.

평균금리는 다른 1금융권 은행들과 비슷한 3.62% ~ 3.89% 수준입니다. (전국은행연합회 소비자포털 참고)

 

관련글 : 광주은행 간편형 신용대출, 최대 300만원까지 가능합니다

 

광주은행 아파트 담보대출

  • 아파트를 담보로 제공하는 개인, 신용등급 1등급 ~ 8등급
  • 제3자 담보제공가능. 단, 개인 소유의 주거용주택에 한하며 법인 소유의 경우 제3자 담보제공 불가
  • 한도 : 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 이내(MCI/MCG 가입하는 경우) – {(담보가치 × 담보인정비율) – 선순위설정액 – 최우선변제보증금} + 최우선변제보증금(MCI/MCG 보험 가입하는 경우)
  • 변동금리형 혼합금리형
    • 일시상환대출 최소 3년 ~ 10년 이내
    • 마이너스대출 최소 1년 ~ 5년 이내
    • 매월 원금균등분할상환대출 최소 3년 이상 35년 이내
    • 매월 원금체증식분할상환대출 최소 3년 이상 35년 이내
    • 매월 월상환액고정분할상환대출 최소 15년 이상 35년 이내
  • 고정금리형
    • 일시상환대출 최소 3년 ~ 10년 이내
    • 매월 원금균등분할상환대출 최소 5년 이상 35년 이내
    • 매월 원리금균등분할상환대출 최소 5년 이상 35년 이내
  • 최저 금리 3.48% ~ 최고 금리 3.98% (분할상환방식, 혼합금리, 대출기간 35년, 신용등급 1등급, 생활안정자금, LTV 60%, 우대금리 1.10%p 적용, 교육세 포함 기준)
  • 대출관련비용 : 인지세, 국민주택채권 매입관련 비용, 중도상환수수료
  • 제출 서류
    • 본인 신분증(주민등록증자동차운전면허증국내에서 발행한 여권 등)
    • 토지 및 건물등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
    • 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
    • 인감증명서(인감도장 포함또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
    • 주민등록등초본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함(최근 1개월 이내 발급분)
    • 가족관계증명서(최근3개월 이내 발급분)
    • 재직증명서소득금액증명원(최근 2개년 내역등 소득증빙자료
    • 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

 

광주은행 아파트 담보대출 첫번째 상품입니다. 기본적인 상품으로 신용등급 1등급 기준으로 최저금리 3.48% ~ 최고금리 3.98%입니다.

금리는 변동금리형, 혼합금리형, 고정금리형 3가지 방법 중에서 선택이 가능하며 최장 35년까지 대출 받으실 수 있습니다.

 

해당 상품은 마이너스 통장으로도 신청이 가능한데요. 마이너스 통장으로 신청하시게 되면 대출기간이 최장 5년이라는 점 참고해주시기 바랍니다.

한도는 설명이 굉장히 어렵게 되어 있는데요. 간단하게 말씀드리자면 담보로 제공하는 아파트의 감정가격, LTV(담보인정비율) 정도에 따라서 차이가 있다고 봐주시면 되겠습니다. 구체적인 한도는 광주은행 은행원에게 직접 여쭤보시는 것이 빠르구요.

대략적인 한도는 담보감정가에 LTV 60% ~ 70% 정도를 곱해주시면 되겠습니다.








센트럴스위트홈론_아파트

수도권(서울,인천,경기) 아파트를 담보로 하며, 상환방법, 대출기간 등에 다라 맞춤 제공되는 아파트 담보대출 상품

  • 자격조건 : 수도권(서울,인천,경기)아파트를 담보로 제공하는 개인, 신용등급 1등급 ~ 8등급
  • 제3자 담보제공가능 단, 개인 소유의 주거용주택과 준주택에 한하며 법인 소유의 경우 제3자 담보제공 불가
  • 한도 : 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 이내(MCI/MCG 가입하는 경우) – {(담보가치 × 담보인정비율) – 선순위설정액 – 최우선변제보증금} + 최우선변제보증금(MCI/MCG 보험 가입하는 경우)
  • 변동금리형 혼합금리형
    • 매월 원금균등분할상환 최소 3년 이상 35년 이내(3년 거치기간 포함)
    • 매월 원금체증식분할상환 최소 3년 이상 35년 이내(3년 거치기간 포함)
    • 일시상환대출 최소 3년 ~ 10년 이내
  • 고정금리형
    • 매월 원금균등분할상환 최소 5년 이상 35년 이내(거치기간 없음)
    • 매월 원리금균등분할상환 최소 5년 이상 35년 이내(거치기간 없음)
  • 최저금리 3.41% ~ 최고금리 4.02% (변동금리분할상환방식생활안정자금신용등급 1등급 기준교육세 포함)
  • 대출 관련비용 : 인지세, 국민주택채권 매입관련 비용, 중도상환수수료
  • 제출 서류
    • 본인 신분증(주민등록증자동차운전면허증국내에서 발행한 여권 등)
    • 토지 및 건물등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
    • 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
    • 인감증명서(인감도장 포함또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
    • 주민등록등초본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함(최근 1개월 이내 발급분)
    • 가족관계증명서(최근3개월 이내 발급분)
    • 재직증명서소득금액증명원(최근 2개년 내역등 소득증빙자료
    • 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

 

두번째 광주은행의 아파트를 담보로한 대출 상품입니다. 서울, 인천, 경기 지역에 위치한 아파트만 신청 할 수 있다는 것이 주요 특징으로 변동금리형, 혼합금리형, 고정금리형 3가지 조건으로 신청 하실 수 있습니다.

2018.12.03 기준으로 최저금리는 3.41%, 최고금리는 4.02%이며 최장 35년까지 대출을 받으실 수 있습니다.

 

일반 신용대출과는 다르게 신용등급이 8등급인 분들도 신청이 가능하다고 하네요. 9등급이나 10등급인 분들은 신청자체가 불가능합니다.

 

관련글 : 광주은행 공무원가계자금(융자추천서) 대출, 최고 5000만원까지

 

 

스위트홈론

  • 자격조건 : 신규 분양아파트 또는 연립주택주거용 오피스텔 입주 시 해당 ()주택을 담보로 제공하는 개인
  • 제외대상 : CB등급 아파트 9~10등급기타주택 7~10등급 고객
  • 제3자 담보제공가능 단, 개인 소유의 주거용주택과 준주택에 한하며 법인 소유의 경우 제3자 담보제공 불가
  • 한도 : 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 이내(MCI/MCG 가입하는 경우) – {(담보가치 × 담보인정비율) – 선순위설정액 – 최우선변제보증금} + 최우선변제보증금(MCI/MCG 보험 가입하는 경우)
  • 상환방법 및 기간
    • 일시상환대출 최소 3년 ~ 10년 이내
    • 매월 원금균등분할상환대출 최소 3년 ~ 35년 이내(3년 거치기간 포함)
    • 매월 원금체증식분할상환대출 최소 3년 ~ 35년 이내(3년 거치기간 포함)
  • 최저금리 3.51% ~ 최고금리 4.32% (아파트담보, 분할상환방식, 대출기간 30년, 생활안정자금, 신용등급 1등급 기준, 교육세 포함)
  • 대출관련비용 : 인지세, 국민주택채권 매입관련 비용, 중도상환수수료 등
  • 제출 서류
    • 본인 신분증(주민등록증자동차운전면허증국내에서 발행한 여권 등)
    • 토지 및 건물등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
    • 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
    • 인감증명서(인감도장 포함또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
    • 주민등록등초본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함(최근 1개월 이내 발급분)
    • 가족관계증명서(최근3개월 이내 발급분)
    • 재직증명서소득금액증명원(최근 2개년 내역등 소득증빙자료
    • 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

 

세번째 광주은행의 아파트 대출 상품은 스위트홈론입니다. 광주은행의 대표적인 주택담보대출이라고 합니다.

신청 자격조건은 ‘신규 분양아파트 또는 연립주택주거용 오피스텔 입주 시 해당 ()주택을 담보로 제공하는 개인’입니다. 즉, 주택 구입 목적 용도로만 신청이 가능하다고 보시면 되겠습니다. 가계자금 용도, 생활자금 용도로는 신청이 불가능하다고 보는 것이 맞겠네요.

 

아파트를 담보로 제공하시는 분들은 신용등급 8등급까지 신청이 가능합니다. 반면에 아파트 이외의 기타주택을 담보로 제공하시는 분들은 신용등급 6등급까지만 가능하오니 주의하시기 바랍니다.

금리는 1등급 기준으로 3.51% ~ 4.32%로 그냥저냥 일반적인 수준입니다. 다른 1금융권 은행의 주력 상품들도 이정도 하더군요.

 

 

 

 

KJB고정금리유동화모기지론 (중기) 적격대출

장기고정금리를 통해 금리 변동위험을 회피하거나 기존 일시상환대출을 장기 분할상환하고자 하는 고객에게 적합한 대출 상품

  • 자격조건 : 주거용주택(아파트연립다세대단독주택)을 담보로 제공하는 개인
    • 3자 담보 불가(채무자의 배우자채무자의 직계존비속매도인은 가능)
    • 공부 상 주택이 아닌 경우(주거용 오피스텔근린생활시설숙박시설 등)는 취급불가
    • 복합용도 건축물(공부 상 근린생활시설 및 주택” 또는 상가 및 주택” 등으로 표시된 근린주택상가주택점포주택 등)은 주택면적이 1/2 이상인 경우 주택으로 보아 취급가능
  • 제외대상
    • 법인외국인(재외국민 포함)
    • 금융기관 연체대출금 보유자신용도판단정보등록 고객 등 당행에서 정한 여신비적격자
    • 9억원 초과 고가 주택
    • 투기지역의 처분조건부 대출
    • 소유권 이전(보전)일로부터 30년 경과 주택
    • 본인 및 배우자의 소득(추정 소득)이 없는 고객
    • 서울보증보험()에서 대출을 제한하고 있는 고객(MCI 가입 대상인 경우)
    • 보험사고자 또는 보증채무를 완제하지 아니한 고객
    • 보험가입이 제한된 고객
    • 아파트 9~10등급기타주택 7~10등급 고객
    • 기타 신용이 불량하다고 판단되어 통보된 고객
  • 대출(한도)금액 : 아래 금액 범위 내 최고 5억원(1백만원 단위)
    • 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 이내(MCI/MCG 가입하는 경우) – {(담보가치 × 담보인정비율) – 선순위설정액 – 최우선변제보증금} + 최우선변제보증금(MCI/MCG 보험 가입하는 경우)
  • 중기적격대출(거치기간 1년 가능) : 5, 7
    • 매월 원금균등분할상환대출
    • 매월 원리금균등분할상환대출
  • 적격대출(거치기간 없음) : 10, 15, 20, 30
    • 매월 원금균등분할상환대출
    • 매월 원리금균등분할상환대출
  • 최저금리 3.75% ~ 최고금리 3.75% (대출기간 30년 기준교육세 포함, 고정금리)
  • 대출관련비용 : 인지세, 국민주택채권 매입관련 비용, 중도상환수수료 등
  • 제출 서류
    • 본인 신분증(주민등록증자동차운전면허증국내에서 발행한 여권 등)
    • 토지 및 건물등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
    • 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
    • 인감증명서(인감도장 포함또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
    • 주민등록등초본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함(최근 1개월 이내 발급분)
    • 가족관계증명서(최근3개월 이내 발급분)
    • 재직증명서소득금액증명원(최근 2개년 내역등 소득증빙자료
    • 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

 

마지막 상품은 KJB고정금리유동화모기지론입니다. 상품이름에서 알 수 있듯이 고정금리가 적용되는 상품입니다.

2018.12.03 기준으로 고정금리는 3.75%인데요. 전 영업일 국고채 5년물에 따라 매일 변동되며, 대출 실행 시 적용되는 금리로 만기시까지 고정 적용됩니다. 그러니까 신청하시는 날에 따라서 금리가 차이가 있을 수도 있다는 이야기입니다.

 

한도는 최대 5억원까지 가능하며 담보물의 가격, LTV 등의 조건에 따라서 차등적용 됩니다.

대출기간은 중기적격이냐… 그냥 적격이냐에 따라서 달라지게되는데요. 경우에 따라서 최장 30년까지 빌리 실 수 있습니다.

 

만기일까지 고정금리가 적용되기때문에 안정적인 상품이라고 말할 수 있겠네요. 다만… 고정금리 상품인만큼 변동금리, 혼합금리형 상품에 비해서 금리가 다소 높은 편입니다.








Updated: 2019년 5월 11일 — 7:43 오후

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