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국민은행 아파트 담보대출, 6개의 상품 리뷰 (모기지론 포함)





KB 국민은행 홈페이지를 살펴보니 현재 운영하고 있는 ‘아파트 담보대출’ 상품은 총 6가지더군요.

  1. FOR YOU 장기대출
  2. KB Star 모기지론
  3. KB 분할상환 모기지론
  4. KB 변동금리 드림 모기지론
  5. KB COFIX연동 모기지론
  6. KB 금리고정형적격대출

오늘은 바로 이 6가지 상품들에 대해서 하나하나 알아보도록 하겠습니다.

 

FOR YOU 장기대출

  • 일정기간[3년/5년] 동안 고정금리 적용 이후 변동금리 적용 주택담보대출
  • 주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
  • 한도 : 담보조사 가격의 70% 범위 내에서 담보평가 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
  • 원금·원리금균등 분할상환 : 최저15년 이상 최장 35년이내
    • 비거치, 1년, 2년, 3년 중 거치기간 선택가능
    • 대출취급 후 거치기간 연장, 대출기간 연장 등의 조건변경 불가
  • 대상주택 : 아파트, 주상복합아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택
  • 중도상환수수료 1.4% (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
  • 필요서류
    • 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
    • 토지 및 건물등기부등본(최근 1개월이내 발급분)
    • 토지 및 건물등기권리증
    • 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
    • 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
    • 기타 추가 필요서류

 

KB 국민은행 아파트담보대출 첫번째 상품입니다.

고정금리와 변동금리가 혼합된 상품으로 최장 35년까지 빌리실 수 있습니다. 대출 약정 이후에는 기간연장이 안된다고 명시되어 있으니… 처음 신청 하실 때 기간설정을 잘 생각하시고 설정하시기 바랍니다. 덧붙여서 최대 3년까지 거치기간 설정이 가능하오니 고객님의 재정상태를 살펴보시고 거치기간도 설정해주시기 바랍니다.

 

신청 할 수 있는 자격, 조건은 ‘주택을 담보도 대출을 신청하는 고객’인데요. 주택구입, 신축, 경락주택 구입자금의 용도로도 신청이 가능하며 일반 마이너스 통장으로도 신청이 가능하다고 합니다. 즉, 매우 합리적인 상품이라고 할 수 있겠습니다.

담보로 인정되는 대상 주택은 ‘아파트, 주상복합아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택’ 입니다.

 

대출한도는 담보 가격의 70% 범위까지 가능하며 신청하시는 분의 연소득, 담보주택의 지역 등에 따라서 차등적용 됩니다.

FOR YOU 장기대출의 최저금리는 2.70%이며, 최고금리는 4.97%입니다.

아시다시피 대출금리는 개인의 신용등급 및 기타사항에 따라서 차등적용되오니 참고해주시기 바랍니다.








KB Star 모기지론

  • 인터넷 / KB스타뱅킹/ KB스마트대출로 빠르고 편리하게 신청하는 인터넷 전용 주택담보대출
  • 혼합금리와 변동금리 중 선택 가능
  • 신청자격 : KB시세정보가 제공되는 본인 명의의 아파트, 연립주택, 다세대주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객
    • 소유자가 공동명의이거나 해당 주택에 본인 이외 다른 세대 또는 동거인이 전입되어 있는 경우 등 제외(기타 자세한 내용은 아래의 유의사항을 참조하거나 영업점 직원에게 문의하시기 바랍니다.)
    • 대출신청일 포함 4일 이내에 대출신청 서류를 제출해 주셔야 대출진행이 가능합니다.
  • 한도 : 최소 5백만원 이상 최대 5억원 이내 (담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내)
  • 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내
  • 거치기간 : 비거치 또는 1년
  • 상환방법 : 원(리)금 균등 분할상환
  • 대상주택 : KB시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, 다세대주택
  • 신청방법
    • 인터넷대출 – KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)
    • 스마트폰 – KB스타뱅킹 앱/ KB스마트대출

 

모기지론이라 아파트 담보 대출 보다는 주담대라고 보시면 됩니다.

인터넷으로 비대면으로 신청이 가능하다는 것이 주요 특징으로 최장 30년, 최고 5억원까지 신청이 가능합니다.

 

해당 상품을 신청하시려면 본인 명의의 아파트, 연립주택, 다세대주택을 담보로 제공해주셔야만 하는데요. 공동명의가 아니라 순전히 자신의 명의로 된 분들만 신청이 가능합니다.

한도는 담보의 가격, 연소득, 담보물건지 지역 등에 따라서 차등적용됩니다.

 

대상주택을 보시면 KB시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, 다세대주택이라고 쓰여있는데요.

KB 국민읂냉에서 운영하는 시세조회 사이트에 접속하셔서 담보로 제공 할 주택의 주소를 쳐보시면 됩니다. 제가 방금 조회해보니 웬만한 아파트, 주택들은 모두 조회된다고 보시면 되겠습니다. 해당 사이트에서 조회가 되는 주택만 대출 신청이 가능합니다.

 

KB Star 모기지론의 금리는 해당 도표를 참고해주시면 되겠는데요. 최저금리는 2.80%, 최고금리는 5.13%입니다.

역시나 개인의 신용등급 및 기타사항에 따라 차등적용되오니 해당 도표는 참고만 해주시기 바랍니다.

추가로 LTV 비율이 40% 이하신 분들은 연 0.3%, LTV 비율이 40% ~ 60% 이신 분들은 연 0.1%의 우대금리를 적용 받으실 수 있습니다.

 

관련글 : 국민은행 KB리브 간편대출, 소액으로 빌리실 분들만

 

 

KB 분할상환 모기지론

  • 변동금리 적용 주택담보대출
  • 주택을 담보로 대출 신청하는 고객(주택구입/신축/경락주택 구입자금대출)
  • 한도 : 담보조사 가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출 가능금액 이내
  • 대출기간 : 최소 3년 이상 최장 30년 이내 (12개월 변동주기는 최장 35년 이내)
    • 거치기간 설정 불가능
  • 상환방법 : 원(리)금 균등 분할상환
  • 아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택, 도시형생활주택

 

국민은행의 세번째 아파트 담보대출은 ‘KB 분할상환 모기지론’입니다.

최장 30년까지 빌릴 수 있으며, 변동금리가 적용되는 상품입니다.

 

주택을 담보로 제공하는 고객이 신청대상이며 ‘주택구입/신축/경락주택 구입자금대출’만 신청이 가능합니다. 맨처음에 살펴본 FOR YOU 장기대출이 구입자금 이외에 일반 마이너스통장으로도 신청가능했던 것과 비교가 되는군요.

 

따로 거치기간의 설정은 불가능하며, 최장 30년까지 빌리실 수 있습니다.

상환방법은 원(리)금 균등분할상환 2가지입니다.

 

분할상환 모기지론의 최저금리는 3.15%, 최고금리는 5.43%입니다.

금리의 기준일자가 2018.12.07에 멈춰있는걸로 봐서는…. 현재 국민은행에서 주력으로 밀고있는 상품이 아니라는 생각이 드네요.

해당 상품보다는 맨처음 살펴보았던 FOR YOU 장기대출 상품이 더 매력적으로 보입니다.

 

관련글 : KB국민은행 평생파트너 신용대출 (공무원, 군인, 교직원 상품)

 

 

KB 변동금리 드림 모기지론

  • 시장금리 변동에 따라 6개월 혹은 12개월 단위로 금리가 변동되는 상품
  • 신청자격 : 주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
  • 한도 : 담보조사 가격의 최대 70% 범위 내에서 담보평가 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (종합통장자동대출은 최고 3억원이내)
  • 상환방법
    • 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 최저 1년이상 최장 5년이내
    • 분할상환 : 최저 1년이상 최장 30년이내 (단, 12개월 변동금리는 최장 35년이내)
    • 분할상환은 원(리)금균등/고객원금지정분할상환/혼합상환/할부금고정분할상환 중 선택 가능
    • 거치기간 : 대출기간의 30%이내에서 최장 3년이내
  • 대상주택 : 아파트, 주상복합아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택, 도시형생활주택

 

KB 변동금리 드림 모기지론은 상품 이름에서 보이듯이 ‘변동금리’를 특징으로하는 담보대출입니다.

시장금리 변동에 따라서 6개월 혹은 12개월 단위로 금리가 변동되는 상품입니다.

 

  • 시장금리 상승을 예상하는 경우 및 안정적인 장기대출금리를 원하는 고객은 ‘잔액기준 COFIX연동금리’ 선택이 일반적으로 유리
  • 시장금리 하락을 예상하는 고객은 ‘신규취급액기준 COFIX연동금리’선택이 일반적으로 유리

보시면 신규 COFIX, 잔액 COFIX 연동금리 두가지 구분이 있는데요. 어떤 것을 선택하느냐에 따라 금리차이가 다소 있으므로 처음 대출약정 시에 잘 선택하시기 바랍니다. 은행원에게 해당 부분에 관련해서 물어보시면 자세하게 알려드릴겁니다.

 

주택을 담보로 제공하시는 고객들이 신청대상이며, 주택구입/신축/경락주택구입자금대출 및 통장자동대출까지 가능합니다. FOR YOU 장기대출과 똑같네요.

한도는 담보조사 가격의 최대 70% 범위 내에서만 가능하며 담보평가금액, 연소득, 담보물건지 지역 등의 기타조건에 따라서 다르게 적용됩니다. 마통은 최대 3억원까지만 가능하다고 하는군요.

상환방법은 만기일시상환, 마이너스통장, 분할상환이 있으며 최장 30년까지 빌리는 것이 가능합니다. 상환방법에 따라서 대출기간이 달라지니 주의하시기 바랍니다.

 

 

KB COFIX연동 모기지론

  • COFIX 연동금리에 따라 금리가 6개월 혹은 12개월 단위로 변동되는 상품
  • 자격조건 : 주택을 담보로 대출 신청하는 고객 (주택구입/신축/경락주택구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
  • 한도 : 담보조사 가격의 70% 범위 내에서 담보평가 및 소득금액, 담보물겅지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (종합통장자동대출은 최고 3억원이내)
  • 상환방법
    • 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 최저 1년이상 최장 5년이내
    • 분할상환 : 최저 1년이상 최장 30년이내 (단, 12개월 변동금리는 최장 35년이내)
    • 분할상환은 원(리)금균등/고객원금지정분할상환/혼합상환/할부금고정분할상환 중 선택 가능
    • 거치기간 : 대출기간의 30%이내에서 최장 3년이내
  • 대상주택 : 아파트, 주상복합아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택

 

바로 앞에서 소개해드렸던 국민은행의 KB 변동금리 드림 모기지론과 똑같은 상품입니다. 이름만 다를뿐이지 기타 세부내용은 동일합니다.

다만… 금리와 대상주택에 도시형생활주택이 없는 것이 차이점입니다. 도시형생활주택은 쉽게 말해서 원룸이라고 보시면 됩니다.

 

해당 아파트 대출의 최저금리는 3.14%, 최고금리는 5.13%로… 앞서 살펴보았던 ‘변동금리 드림 모기지론’에 비해서 약간 높은 편입니다.

 

굳이 왜 이렇게 상품을 나누어 놓은건인지 모르겠네요. 별 차이도 없는데….

 

 

KB 금리고정형적격대출

  • 5년 변동금리 상품으로 금리재산정 기간 동안 시장금리 상승시 상환부담이 증가되지 않으므로 5년 내 금리가 상승할 것으로 전망하거나 금리상승의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품
  • 신청자격
    • 주택 구입, 경락, 신축(준공급만 해당)자금 필요시 신청
    • 주택을 담보로 가계일반자금 필요시 신청
  • 한도 : 담보평가가격 이내에서 5억원 이내
  • 기간 : 10년,15년,20년,30년 중 선택 가능 (거치기간 1년 거치 또는 비거치 선택)
  • 상환방법 : 원금균등, 원리금균등
  • 대상주택 : 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용되는 아파트,연립,다세대,단독주택,주상복합주택(단, 9억원 초과주택, 오피스텔,상가 등은 제외)

 

국민은행의 마지막 아파트 담보대출으로 금리가 대출조건에 관계없이 5년마다 변동되는 상품입니다.

주택구입, 경락, 신축자금 필요시 신청이 가능하며 이외에 아파트(주택)를 담보로 제공하시면 가계일반자금도 신청이 가능합니다.

한도는 담보평가가격 이내에서 최대 5억원까지만 가능하며 최장 30년까지 빌리실 수 있습니다.

나름 괜찮아보이기는 하는 상품인데…. 5년마다 금리가 변동된다는 점이 애매합니다. 뭐라고 평가하기 애매한 상품이네요…

 

 

결론

 

오늘은 KB 국민은행에서 취급하고 있는 6가지의 아파트(주택) 담보대출에 대해서 살펴보았습니다.

대략적으로 살펴보니… 맨 첫번째로 알아보았던 ‘FOR YOU 장기대출’ 상품이 가장 괜찮더군요. 일정기간[3년/5년] 동안 고정금리 적용 이후 변동금리 적용되기 때문에 금리 측면에서도 괜찮고… 구입자금 이외에 마이너스 통장 대출도 가능하니까요. 도시형생활주택이 대상주택에 없는 것은 조금 안타깝긴 하지만…

그래서 결론은 국민은행에서 주택담보대출을 받으실거라면 FOR YOU 장기대출을 생각해보시길 바랍니다.








Updated: 2019년 4월 9일 — 8:39 오후

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