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대학생 생활비 대출, 용돈도 빌릴 수 있을까요?





이번에는 생활비 내지는 용돈이 부족한 대학생 분들을 위한 대출 상품을 몇가지 조사해보았습니다.

저도 대학교를 다녀봤지만 항상 돈이 모자르더군요… 특히, 대학생은 공부 이외에도 학생회, 동아리, 스터디 등등 다양한 활동을 하기때문에 고등학교 시절보다 돈이 더 많이 드는 편입니다.

그래서 오늘은 돈때문에 고민하시는 청년분들을 위해서 여신(與信) 상품을 몇가지 준비해보았습니다.

1차적으로 공공기관에서 운영하는 상품들을 소개해드리도록 하고, 2차적으로 1금융권과 2금융권에서 운영하는 상품들을 소개해드리도록 하겠습니다. 가능하다면 공공기관 내지는 1금융권에서 운영하는 상품들을 이용하시길 추천해드리겠습니다.

 

 

대학생 및 청년 햇살론

 

청년 및 대학생 분들(만29세 이하, 군필자는 만31세)에게 소액자금을 빌려주는 상품입니다.

서민금융진흥원과 신용회복위원회 2곳에서 운영하고 있으며, 상품 세부사항이 조금 다르오니 자세히 살펴보시고 신청하시기 바랍니다.

 

ⓐ 서민금융진흥원 대학생 및 청년 햇살론

만 19세 이상 만 29세 이하(군필자 31세 이하) 대학생 및 청년들의 경제적 자립을 지원

  • 대상고객 : 만 19세 이상 만 29세 이하 대학생 및 청년(군필자 31세 이하) 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
    • 신용등급 6등급 이하
    • 차상위계층 및 기초 수급자
    • 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
    • TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
    • 관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해주시길 바랍니다.
  • 한도 : 1천2백만원 (연 최대 5백만원)
    • 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 이를 차감하고 지원
  • 금리 : 연 4.5%
    •  중소기업기본법 시행령 3조에서 정하는 중소기업 취업 후 1년 이상 근무한 청년층에 대해 우대금리 1.5%p 지원(최저금리 3.0%)
  • 기간 : 최대 13년 (거치기간 6년 이내,상환기간 7년 이내)
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환
  • 취급처 : 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

대학생 생활비를 대출 받을 수 있는 첫번째 상품입니다.

서민금융진흥원에서 운영하는 햇살론으로 만 29세 이하(군필자 만 31세 이하) 분들만 신청이 가능한 상품입니다. 신청 자격요건이 조금 까다롭기는 한데요. 연 최대한도가 500만원인데다가 금리가 4.5%로 상당히 낮은 것이 특징입니다.

상환방법도 최대 13년까지 가능하기때문에 천천히 갚아나갈 수 있다는 것도 장점입니다.

조건에 해당하시는 분들은 해당 상품을 이용해보시기 바랍니다. 인터넷이나 스마트폰으로는 신청이 불가능하며, 서민금융통합지원센터나 미소금융지점을 직접 방문하셔야만 합니다.








ⓑ 신용회복위원회 햇살론

저신용, 저소득으로 긴급자금 필요시 저금리 대출이 어려운 대학생 및 청년층에게 생활자금대출과 고금리 전환대출을 받을 수 있도록 지원

1. 지원대상 : 학업 및 취업준비 등으로 생활자금이 필요한 자로, 아래 요건 중 하나의 요건을 충족하는 자

  • 대학(원)생 : 대학(원) 재학 또는 휴학 중인 자
  • 학점은행제 교육 기관의 학습자로서 다음 요건을 모두 충족하는 자
    • 만 29세(군필자는 31세) 이하
    • 연소득 3천 5백만원 이하(신용등급 6등급 이하는 4천 5백만원)
    • 신청일 현재 학점은행제 수강중이며 12학점 이상 학점인정을 받은 자
  • 청년층 : 만 29세(군필자의 경우 31세)이하면서, 연 3천 5백만원 이하의 소득이 있는 자(신용등급이 6등급 이하인 경우 4천 5백만원 이하)

 

 

2. 생활자금대출

  • 지원용도 : 학업 및 생계유지에 필요한 생활비 대출
  • 보증한도 : 최대 12백만원 이내(연간 5백만원 이내), 생활자금과 고금리 전환대출 합산하여 최대 12백만원 이내
  • 거치기간 : 최대 6년 (군복무예정자의 경우 거치기간 2년 추가 가능)
  • 상환기간 : 최대 7년
  • 상환방식 : (거치기간 후) 원금균등분할상환
  • 대출금리 : 연 5.4% 수준(저신용, 차상위 계층은 연 4.5%)
  • 보증료 : 연 0.1% 수준(저신용, 차상위계층은 면제)

 

대학생이나 청년분들에게 생활비, 용돈을 빌려주는 상품입니다.

신용회복위원회에서 신청이 가능하며, 연간 500만원 이내로만 빌리실 수 있습니다.

상환기간이 최대 7년까지 가능하기때문에 대출 받으시고나서 천천히 갚아나가시면 되겠습니다.

금리는 연 4.5% ~ 5.4% 수준으로 매우 낮은 편이라고 보시면 됩니다.

 

 

3. 고금리 전환대출

  • 지원용도 : 신청일 기준 6개월 이전에 받은 연이율 15% 이상의 고금리 대출의 상환
  • 보증한도 : 최대 12백만원 이내, 생활자금과 고금리 전환대출 합산하여 최대 12백만원 이내
  • 거치기간 : 최대 6년 (군복무예정자의 경우 거치기간 2년 추가 가능)
  • 상환기간 : 최대 7년
  • 상환방식 : (거치기간 후) 원금균등분할상환
  • 대출금리 : 연 5.4% 수준(저신용, 차상위 계층은 연 4.5%)
  • 보증료 : 연 0.1% 수준(저신용, 차상위계층은 면제)

 

이건 제가 직접 이용해본 상품인데요. 연이율 15% 이상의 고금리 대출을 상환 중이신 분들은 해당 상품을 이용하시면 금리를 연 5.4% 수준으로 낮추실 수 있습니다.

예를들자면 2금융권이나 3금융권의 고금리 상품을 6개월 이상 꾸준히 상환하고 계시다면 신청이 가능합니다. 연이율 15% 이상이라면 꼭 신청하셔서 이자부담을 줄이시기를 바랍니다.

 

관련글 : 대학생 햇살론 후기, 신용회복위원회를 이용하면 가능

 

 

1금융권 무직자 대출

 

위에서 소개해드린 상품만으로도 필요한 생활비 내지는 용돈 정도는 충분히 빌리실 수 있는데요.

지원대상에 해당되지 않아서 신청을 못하시는 분들은 1금융권에서 운영하고 있는 무직자대출을 이용해보시는 것도 한가지 방법입니다.

아르바이트를 하고 계시거나 신용카드를 가지고 계신 대학생 분들은 좀 더 쉽게 승인이 난다는 점을 참고해주시기 바랍니다.

 

 

카카오뱅크 비상금대출 (상세보기)

  • 가입대상 : 직업, 소득에 관계없이 신용평가등급(CB) 1 ~ 8등급인 고객, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객, 연체 및 채무불이행 기록이 없는 고객
  • 종류 : 마이너스 통장
  • 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원 ( 50 / 100 / 200 / 300 으로 신용등급에 따라 차등적용 )
  • 상품금리 : 연 3.348% ~ 15% ( 신용등급에 따라 차등적용 )
  • 기간 : 최대 1년이며 연장가능
  • 상환방법 : 만기일시상환 ( 기한연장을 하지 않은 경우, 만기일에 대출잔액 및 상환시점의 미납이자를 모두 상환하여야만 함 )
  • 중도상환수수료 없음, 고객부담 비용 없음
  • 365일 신청가능하며 06시 부터 23시까지만 신청 가능

 

많이들 사용하시는 카카오뱅크에서 신청 할 수 있는 상품입니다.

최대한도는 300만원이며, 모바일 어플을 이용해서 매우 쉽게 신청이 가능한 것이 특징입니다.

 

 

수협 또잇 간편대출 (상세보기)

  • 소득이 있는 개인고객으로 20세 이상인 자
  • 본 상품은 사전에 “잇(it)딴주머니통장”을 가입하셔야 가입이 가능한 상품입니다
  • 단일 한도 300만원
  • 수시상환대출(마이너스통장)
  • 1년 (1년씩 연장가능, 최대 3년)
  • 2018년 12월 21일을 기준으로 금리는 4.03%

 

SH 수협에서 운영하는 상품으로 역시 한도는 300만원입니다.

마이너스 통장 형태이며, 기간은 최장 3년입니다.

 

 

한성저축은행 EF론 (상세보기)

  • 신용상태 양호한 고객으로 신용평가 시스템에 의해 대출 적격자로 판정된 고객
  • 고객 신용도에 따라 최대 700만원
  • 기간 : 1년 (거래 및 신용상태 양호시 대출일로부터 1년 단위로 5년까지 자동연장 가능)
  • 정상금리 : 연14% ~ 18% 이내

 

제가 대학생 시절에 신청해서 사용했었던 2금융권 상품입니다.

2금융권 상품이기때문에 금리가 연 14% ~ 18%로 높은편이며, 최장 5년까지 연장가능합니다.

한도는 최대 700만원이라고 나와있는데요. 현재 대학생이시라면 한도는 100만원 ~ 300만원 정도가 최대치라고 보시면 됩니다.

 

2금융권 상품이기때문에 대출 받고 나시면 신용등급이 꽤나 많이 떨어지는데요.

이후에 모두 상환하시고, 경제활동을 하시면 신용등급은 자연스레 복구되니 크게 걱정안하셔도 되겠습니다.

 

관련글 : 무직자대출 추천 상품 총정리

 

 

결론

 

자격대상에 부합하시는 분들은 서민금융진흥원 내지는 신용회복위원회에서 운영하는 대학생, 청년 전용 햇살론을 이용하시기 바랍니다.

자격대상에 부합되지 않으시는 분들은 1금융권에서 신청 할 수 있는 상품을 이용해주시면 되겠습니다.








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