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수협 아파트 담보대출, 다양한 성격의 6가지 상품 소개





SH 으뜸모기지론

주택을 담보로 고객님의 상환 계획에 따라 최대 35년까지 분할상환 가능한 대출

  • 자격조건 : 주택을 구입하거나 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 개인 (단, 근린상가주택은 주거면적 1/2 초과일 경우 가능)
  • 한도
    • 담보평가에 따른 대출가능범위 이내
    • [담보감정평가금액 X 주택담보대출 가능한도율 – 선순위채권]
    • 담보대출 가능한도율(LTV) : 담보종류별에 따라 최대 70%까지 가능
  • 기간 및 상환방법
    • 만기일시상환 : 3년이내(최장 10년 이내에서 1년단위 연장 가능)
    • 원(리)금균등상환 : 35년이내
    • 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 원금 상환 가능
  • 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담(다만, 정확한 비용은 대출 실행일에 확정)
  • 이용 중 근저당권의 채권최고액 감액비용은 고객이 부담합니다.
  • 필요서류 : 신분증, 등기권리증, 소득증빙서류, 재직확인서류, 담보제공자의 인감도장 및 인감증명서, 기타 필요서류 등

 

수협 아파트 담보대출 첫번째 상품은 ‘SH 으뜸모기지론’입니다. 해당 상품은 주택을 구입하시는 분들, 주택 혹은 아파트를 담보로 제공하고 대출을 받고자 하시는 분들 모두 신청이 가능합니다.

 

한도는 담보로 제공하는 주택의 평가금액과 LTV 비율에 따라서 달라지게 됩니다. 자세한 사항은 수협은행 영업점에 물어보시는 것이 빠르겠습니다. 상환방법은 만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 3가지이며 최장 35년까지 빌리는 것이 가능합니다.

 

뭐 특별할게 없는 무난한 상품이라서 별다른 코멘트를 할게 없네요. 특이한 점이라면 대출기간이 최장 35년까지라는 점이 눈에 띕니다.








Sh 금리고정형적격대출

대출실행일부터 만기까지 안정적인 고정금리 담보대출. 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품.

  • 한국 주택금융공사 유동화 전용 상품
  • 대출 취급 후 일정시간(4개월)이내에 주택저당채권을 한국 주택금융공사로 양도함
  • 자격 및 조건 : 감정가격 9억원 이하의 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택을 담보로 대출을 받고자 하는 개인고객 (근린주택 및 다가구주택 불가)
  • 기간 : 최대 30년 (10년, 15년, 20년, 30년)
  • 한도 : 유효담보가액 내 최대 5억원 이내
  • 상환방법 : 매월 원금균등분할상환 또는 원리금 균등분할상환 (비거치 또는 1년 거치)
  • 고정금리 연 3.85% (2018.05.11 기준)
  • 중도상환수수료율 : 취급 후 3년 이내 1.2%
  • 상환시 담보말소비용(근저당권 말소시)은 고객이 부담합니다.

 

두번째로 살펴볼 수협 아파트 담보대출입니다. 상품 제목에서 알 수 있다시피 금리가 고정되어 있는 상품으로 2018.05.11 기준으로 연 3.85%의 금리가 적용됩니다. 신용등급, 상환방법, 기간 등의 조건에 관계없이 금리가 그냥 만기까지 고정되어 있는 것이죠.

금리가 만기까지 고정되어 있는만큼… 다른 상품들에 비해서 조금 높은 금리를 보여주는 편입니다.

 

기간은 최장 30년까지이며, 한도는 유효담보가액 내에서 최대 5억원까지 가능합니다.

상환방법은 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 두가지가 있으며 거치기간은 최장 1년입니다. 해당 상품은 일단 계약을 하고나면 상환방법이나 거치기간이 변경이 안되므로 주의하시기 바랍니다.

 

마지막으로 해당 상품은 일단 SH 수협에서 신청하지만 신청 후 4개월 이내에 채권이 주택금융공사로 넘어가는 상품입니다. 신청은 수협에서 하지만 이후에 관리는 주택금융공사에서 진행한다고 보시면 됩니다.

 

관련글 : 수협 또잇 간편대출, 무직자도 신청이 가능할까?

관련글 : 수협 SH더드림신용대출 자격조건, 직장인 대상의 무방문무서류 상품

 

 

Sh 금리조정형적격대출

5년주기로 금리가 조정되는 고정금리 아파트 대출.
급격한 금리변동의 위험은 일정기간(5년주기) 피하면서 금리 하락시 혜택을 고객이 누릴 수 있도록 설계된 상품

  • 한국 주택금융공사 유동화 전용 상품
  • 신청 후 일정시간(4개월) 이내에 주택저당채권을 한국 주택금융공사로 양도함
  • 5년 마다 공사 u-보금자리론 금리에 연동하여 금리가 변동하는 상품
  • 자격 및 조건 : 감정가격 9억원 이하의 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택을 담보로 대출을 받고자 하는 개인고객 (근린주택 및 다가구주택 불가)
  • 기간 : 최대 30년 (10년, 15년, 20년, 30년)
  • 한도 : 유효담보가액 내 최대 5억원 이내
  • 상환방법 : 매월 원금균등분할상환 또는 원리금 균등분할상환 (비거치 또는 1년 거치)
  • 중도상환수수료율 : 취급 후 3년 이내 1.2%
  • 제출서류 : 신분증, 등기권리증, 소득증빙서류, 재직확인서류, 담보제공자의 인감도장 및 인감증명서, 기타 필요서류

 

세번째로 살펴볼 아파트 대출입니다. 5년마다 주택금융공사의 U-보금자리론 금리에 연동해서 금리가 변동되는 상품입니다. 5년동안은 금리가 고정되어 있으니 반고정형 금리 상품이라고 보시면 되겠네요.

참고로 2019.04.30 오늘 기준으로 주택금융공사 U-보금자리론의 금리는 2.7% ~ 2.95%입니다.

 

Sh 금리고정형적격대출과 마찬가지로 신청 후 4개월이내로 주택금융공사로 채권이 양도되는 상품입니다. 요구되는 자격조건은 감정가격이 9억원 이하인 아파트나 주택에 거주하시는 분들이며, 최장 30년까지 빌릴 수 있습니다.

한도는 최대 5억원까지 가능하지만 담보로 제공해주시는 아파트의 가격, 담보인정비율(LTV), 기타 조건에 따라서 각자 다르게 적용됩니다.

 

 

Sh 장기고정금리적격대출

최장 30년만기까지 고정금리를 적용 받을 수 있는 장기고정금리 상품

  • 감정가격 9억원 이하의 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택을 담보로 대출을 받고자 하는 만 20세
    이상의 개인고객 (단, 모기지신용보험 가입 시에는 임대차 사실이 없어야 함)
  • 기간 : 최대 30년 (10년, 15년, 20년, 30년)
  • 한도 : 최대 5억원 (담보인정비율 LTV의 최대 70%까지 가능)
  • 매월 원금균등분할상환 또는 원리금 균등분할상환
  • 비거치 또는 1년 거치
  • 금리 3.46% ~ 3.66% (2019.04.30 기준)
  • 제출서류 : 신분증, 등기권리증, 소득증빙서류, 재직확인서류, 담보제공자의 인감도장 및 인감증명서, 기타 필요서류

 

만기일까지 고정금리가 적용되는 금리고정형 상품입니다. 두번째로 살펴보았던 Sh 금리고정형적격대출과 똑같다고 보시면 됩니다.

금리산정방법만 조금 차이가 있을뿐 자격조건, 기간, 한도, 상환방법 등은 모두 동일합니다.

 

참고로 금리는 기간에 따라 ‘은행채(5년물) + 가산금리’로 계산하며, 신용등급이나 담보별로 차이없이 동일하게 적용됩니다. 기준금리인 은행채 5년물 금리는 매일매일 변동되기때문에 신청하시는 날짜에 따라서 금리가 달라 질 수도 있습니다.

 

 

U보금자리론(한국주택금융공사)

대출실행일부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 상품으로 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품

  • 자격, 조건
    • 무주택자 또는 1주택자(구입용도에 한해 일시적 2주택 허용)
    • 취득 후 30년 이내에 받은 대출을 상환하려는 1주택자
    • 부부합산 연소득 70백만원 이하
  • 대상주택
    • 공부(등기사항증명서, 건축물대장)상 주택
    • 6억원 초과하는 고가주택 제외
  • 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
  • 한도
    • 최대 3억원 이내(1백만원 단위로 취급)
    • 주택담보가치의 최대 70%까지
    • 임대차 금액 및 주택유형에 따라 지역별소액임대차보증금이 차감하여 한도 산정 (최소 1백만원 ~ 최대3억원까지)
  • 매월 원(리)금균등분할상환, 체감식(원금균등)분할상환(만40세 미만에 한하여 선택 가능)
  • 거치기간 1년 또는 비거치
  • 대출 상환시 담보말소비용(근저당권 말소시)은 고객이 부담합니다
  • 구입용도 중 대체 취득을 위한 일시적2주택자의 경우 대출 취급일로부터 3년 이내 기존주택 처분조건부로 3년이내 미 처분 시 기한의 이익 상실됩니다.

 

Sh 수협은행에서 신청하시고나서 3개월 이내에 한국주택금융공사로 양도되는 아파트 담보대출입니다. 뭐 너무나도 유명한 상품으로 아실만한 분들은 모두 아시리라 생각합니다.

 

LTV 70%까지 최대 3억원까지 신청이 가능하며, 무주택자이거나 1주택자 분들만 신청 하실 수 있습니다.

새로운 집을 사기위한 ‘일시적 2주택자’ 분들은 대출을 받으신 이후 3년 이내로 기존주택을 처분하셔야만 합니다. 만약 기간내에 주택을 처분하시지 않으면 기한의이익이 상실되어 만기일이 되기전에 대출금을 모두 상환하셔야만 합니다. 주의하시기 바랍니다.

 

U-보금자리론의 금리는 2019.04.30 기준으로 2.7% ~ 2.95%입니다. 여기에 신혼가구, 다자녀가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구 일경우에는 우대금리를 적용받으실 수 있습니다. ( 최대 0.8%까지 우대가능 )

 

 

수협 모기지론

주택구입을 희망하는 고객과 주택(아파트)담보로 장기자금이 필요한 고객에게 소득공제의 혜택과 함께 필요자금을 지원하여 드리는 상품

  • 주택을 구입하거나 본인명의 주택을 담보로 제공하는 개인
  • 대상주택 : 아파트, 단독주택, 다가구주택, 다세대주택, 연립주택
  • 한도 : 감정가의 최고 70%이내
  • 기간
    • 원금균등분할상환 : 10년이상 30년이내(거치기간 5년이내)
    • 원리금균등분할상환 : 10년이상 30년이내
  • 금리 : 신용등급 및 거래기여도, 상환방식에 따라 회원수협별로 차등 적용

 

마지막으로 수협은행에서 취급하는 아파트 담보대출 상품입니다. 수협중앙회가 아니라 회원수협에서 진행되는 상품으로 금리조건은 지점마다 다르다고 보시면 되겠습니다.

일반적인 담보대출 상품이며 한도는 LTV 70%, 기간은 최장 30년까지 신청 하실 수 있습니다.

 

 

금리 정보

  • 수협 분할상환방식 주택담보대출(만기 10년 이상) 평균금리 3.36%
  • 수협 일시상환방식 주택담보대출 평균금리 3.52%

 

전국은행연합회 소비자포털에서 가져온 자료로 대략적으로 이 정도 금리를 받는다라고 생각하시면 되겠습니다.

뭐… 신청 할 수만 있다면 주택금융공사에서 관리하고 있는 U-보금자리론을 신청하는 것이 가장 좋은 것 같네요.








Updated: 2019년 4월 30일 — 9:26 오후

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