한국에서는 신용등급을 1등급부터 10등급까지 나누어서 관리하고 있습니다.
이 신용등급은 대출을 받거나 신용카드를 만들때 주로 사용되곤 하는데요.
오늘은 다양한 등급 중에서도 7등급 분들을 위주로 대출을 받을 수 있는지 만약 받을 수 있다면 어디서 받을 수 있는지에 대해서 한 번 알아보고자 합니다.
개인신용등급에 대한 기본적인 이해1
ⓐ 1 ~ 2등급 ( 최우량 )
보통 직장인 혹은 소득이 있으면서 꾸준하게 신용거래를 사용하시는 분들입니다.
신용카드를 쓰시면서 연체 없이 제대로 상환하시는 분들이라고 보시면 되겠습니다.
1금융권에서도 대출이 가능하며, 크게 제약없이 은행, 금융권에서 돈을 빌리실 수 있습니다.
ⓑ 3 ~ 4등급 ( 우량 )
거의 대부분의 분들이 이 등급이라고 보시면 됩니다.
직장인이면서 신용카드를 사용하지 않는 분들이 주로 이 구간에 머무르시는데요.
꾸준하게 신용거래를 지속하시면 1 ~ 2등급으로 충분히 올리실 수 있습니다.
역시나 1금융권에서도 어렵지 않게 대출이 가능한 구간입니다.
ⓒ 5 ~ 6등급 ( 일반 )
저신용 업체 다시금 말하자면 2금융 ~ 3금융권에서 대출을 받으신 분들이 머무는 구간입니다.
개인적인 경험에 의하면 대부업체에서 돈을 한 번 빌리면 바로 이 구간으로 점프된다고 보시면 되겠습니다.
일반적으로 신용거래 경험이 없으신 대학생 분들은 4 ~ 5등급 정도라고 생각하시면 됩니다.
무직자라면 1금융권에서는 대출이 매우 힘들며, 2금융 ~ 3금융권을 노려보셔야 합니다.
소득이 있는 직장인, 프리랜서, 자영업자 분들은 소득증명이 되신다면 1금융권에서도 가능하긴 합니다.
ⓓ 7 ~ 8등급 ( 주의 )
2금융, 3금융권에서의 대출이 많거나 신용카드 현금서비스, 카드론 등을 자주사용하시면 오게되는 구간입니다.
7등급은 단기연체가 없더라도 대출을 자주 받으시면 올 수도 있는 편인데요.
8등급 분들은 기본적으로 단기연체 경험이 있으시면서 저신용거래 경험이 많은 분들이 분포합니다.
모든 은행이나 금융권에서 대출이 상당히 힘들긴 하지만 소득, 연체정보, 기존 부채 상황에 따라서 가능하기도 합니다.
ⓔ 9 ~ 10등급 ( 위험 )
현재 연체중이시거나 심각한 장기 연체 경험이 있는 분들이 분포합니다.
이 분들은 은행, 금융권에서 대출이 사실상 불가능합니다.
개인회생이나 파산쪽을 알아보시는 것이 아마 떠 빠를 것이라 생각되네요.
7등급 대출 가능할까요?
같은 7등급이라 하더라도 소득이 있는 직장인이냐 소득이 없는 무직자냐에 따라서 이야기가 조금 달라집니다.
일단 결론부터 말씀드리자면 가능하긴 하다는 것입니다.
소득증명이 가능한 직장인, 프리랜서, 자영업자
ⓐ IBK 기업은행 i-ONE 직장인 스마트론
- 스마트폰(i-ONE 뱅크앱)을 통해 간편하게 지원하는 무방문, 무담보 신용대출
- 저신용 및 저소득(CB 6~7등급, 연소득 4500만원 이하) 고객도 대출가능
- 만기일시상환 및 마이너스대출로 계약 시 기간은 1년
- 원리금균등분할상환으로 계약 시 기간은 5년 이내 연단위로 선택
[ 기업은행 i-ONE 직장인 스마트론 더보기 ] http://wp.me/p8nr2L-eA
ⓑ 신한은행 쏠편한 직장인 대출
- 대상고객 : 6개월 이상 재직중이며, 연환산소득이 1,800만원 이상인 직장인
- 한도 : 최대 5,000만원 ( 마이너스통장 가능 )
- 기간 : 1년 ( 상환기간 종료전 심사결과에 따라 최장 10년까지 1년 단위로 연장가능 )
- 상환방법 : 만기일시상환
- 금리 : 최저 1.81% ~ 최고 6.02%
[ 쏠편한 직장인 신용대출 정리 ] http://wp.me/p8nr2L-ee
일단 1금융권의 두가지 상품으로 예시를 들어보았는데요.
보시다시피 7등급 이시더라도 직장인 분들은 자격 및 조건만 충족되시면 대출이 가능2합니다.
이외에 2금융권, 3금융권 쪽도 찾아보시면 비교적 다양한 상품들이 준비되어 있기에 소득증명만 되신다면 충분히 가능한 부분이라 생각됩니다.
소득증명이 불가능한 무직자, 주부
ⓐ 경남은행 투유(ToU) 즉시대출
- 1개이상 금융기관 또는 카드사의 신용카드 보유자
신용카드 개설 후 1년이상 경과자
최근 6개월 이상 카드 이용실적 보유(단, 현금서비스, 카드론 제외)
위 3조건 모두 충족한 자 - 신용등급이 1~7등급에 해당하는 개인 및 개인사업자
- 금리 :최저 연 5.68% 부터
- 대출한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 3백만원
[ 투유(ToU) 상품 자세히보기 ] http://wp.me/p8nr2L-b7
ⓑ 제주은행 모바일 간편대출
- 소득 및 재직서류 없이 CB社에서 제공한 추정소득을 활용하여 모바일을 기반으로 이용할 수 있는 신용대출
- 신청건 포함하여 총부채 20백만원 이하인 개인(내국인) (단, 당행에서 정규담보로 인정되는 담보대출금은 총부채에 포함되지 않는다.)
- 한도 최대 500만원
- 상환기간 12개월 ~ 24개월, 매월 원금 균등분할상환
- 연 금리 약 4.7% ~ 9.93% ( 신용등급에 따라 차등적용됩니다 )
- 중도상환수수료 없음, 필요서류 없음
[ 제주은행 모바일 간편대출 상세정보 ] http://wp.me/p8nr2L-aq
무직자분들을 위해서도 2가지 예시상품을 정리해보았습니다.
소득증명이 불가능한 무직자 분들은 신용카드를 가지고 계시다면 7등급이라도 돈을 빌리실 수 있다고 보여집니다.
신용카드마저도 없으면서 신용등급이 7등급이시라면 대출이 불가능하다고 봐도 될 정도로 힘든 편입니다.
한도는 소액으로 최대 300만원이라고 생각하시는 것이 좋습니다.3
일단 무직자 분들을 위해서 제가 상품들을 쭈욱 정리해놓은 글이 있으니 참고는 해보시기 바랍니다.
[ 무직자대출 가능한곳과 후기 정리 ] http://wp.me/p8nr2L-co
결론 및 요약
- 소득증명이 가능한 직장인이라면 7등급이라 하더라도 충분히 돈을 빌릴 수 있다. 심지어 1금융권에서도 대출이 가능하다.
- 소득증명이 불가능한 무직자, 주부라면 신용카드를 소지하고 있어야만 대출 성공율이 높다.
- 연체정보를 가지고 있다면 돈을 빌리기가 매우 힘들어지니 주의하도록 하자.
- 자신의 신용등급은 올크레딧, 나이스(NICE)에서 1년에 3회 무료로 조회가 가능하다.
- http://terms.naver.com/entry.nhn?docId=3431696&cid=58438&categoryId=58438
- 소득증명이 가능해야만 한다.
- 무직자 신분으로 빌릴 수 있는 돈은 최대 300만원 정도가 한계이다.