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신용카드 발급조건과 신용카드 발급 쉬운곳, 깔끔하게 정리





신용카드(Credit Card)는 상품이나 서비스를 먼저 받고, 결제일에 해당 값을 사용자의 예금계좌에서 자동적으로 갚게하는 신용거래입니다.

계좌에 있는 잔액으로 상품, 서비스를 구매하는 체크카드와는 조금 다른 개념입니다.

 

현대사회에서는 거의 필수적인 카드로 어느정도 자격조건만 충족이 되신다면 생각보다 쉽게 만들기가 가능한데요.

오늘은 신용카드 발급조건과 함께 신용카드를 발급받기 쉬운곳에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

아메리칸 익스프레스 카드

 

기본 발급조건

 

ⓐ 만 20세 이상일 경우

신용카드를 만들기 위한 최소 조건은 바로 나이입니다.

어떤 카드사건 무조건 만 20세 이상이셔야만 만들 수 있습니다.

 

ⓑ 신용등급이 1등급 ~ 6등급일 경우

일반 신용대출은 7등급, 8등급도 가능한 상품들이 종종 있는 편인데요.

신용카드는 얄짤없이 6등급 이상이여야만 만들 수 있습니다.

 

ⓒ 월 가처분소득이 50만원 이상일 경우1

가처분소득이라 함은 개인의 소득 중에서, 대출 상환금 등을 빼고 실제로 자기가 쓸 수 있는 돈을 의미합니다.

즉, 매달 대출 상환금을 제외하고 자신이 실제로 사용 가능한 돈이 50만원 이상이셔야만 카드를 만드실 수 있다는 의미입니다.

 

위에 서술한 3가지 항목은 신용카드를 발급받기 위한 최소한의 요구조건입니다.

일단 3가지 기준을 모두 충족하지 못하신다면 사실상 카드 발급이 안된다고 생각하시면 되겠습니다.








신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준(2017.12.29 개정)2

 

제 2장 제4조(신용카드 발급기준) ① 다음 각 호의 조건을 모두 충족하는 카드 신청고객에 대하여만 카드를 발급할 수 있다.

1.  신용카드 심사 기준일 현재 민법에서 정한 성년 연령 이상일 것. 다만, 만 18세 이상인 자로서 발급 신청일 현재 재직을 증명할 수 있는 경우에는 그러하지 아니하다.

2. 신용카드 심사 기준일 현재 월 가처분소득이 50만원 이상이고 개인신용등급이 1등급에서 6등급 이내일 것(복수의 신용조회회사로부터 개인신용등급을 제공받으며, 제공받은 신용등급이 상이할 경우 신용카드 신청고객에게 유리한 등급 사용 가능). 다만, 다음 각목의 경우에는 그러하지 아니하다.

가. 객관적인 소득증빙자료 및 채무정보 등에 의해 산출된 월 가처분소득이 50만원 이상인 개인신용 7등급이하 저신용자의 경우

나. 전업주부에 대하여 배우자 월 가처분소득의 일정비율(최대 50%)을 곱하여 산정한 월 가처분소득이 50만원 이상이거나 배우자의 제6조에 따른 연소득의 일정비율(최대 40%)을 곱하여 산정한 월소득이 50만원 이상인 경우

다. 카드 신청고객의 가처분소득 또는 개인신용등급을 산정하기 어려운 경우로서 신청고객의 예금을 담보로 하여 신용카드를 발급하는 경우

3.  신용카드업자의 신용카드 신청평점기준(ASS: Application Scoring System)을 충족할 것. 다만, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 신청평점기준을 충족하지 못하는 것으로 본다.

가. 보유하고 있는 총 신용카드 중 3매 이상의 신용카드(동일한 신용카드업자로부터 카드를 여러 매 발급받아 보유하고 있는 경우에는 해당 신용카드에 대하여 통합 한도를 적용받는 범위 내에서 이를 1매로 본다)로 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙결제)을 이용하고 있는 경우

나. 금융기관에 연체 채무가 있는 경우

다. 그 밖에 「신용카드 정보교환 및 관리규약」에 따라 여신금융협회에서 제공받는 복수카드 정보 및 제반 신용정보 등으로 판단해 볼 때 결제능력을 인정하기 어려운 것으로 판단되는 경우

4.  본인이 신청한 것으로서 신용카드업자에 의해 본인임이 확인될 것. 이 경우 신용카드업자는 은행연합회 또는 안전행정부가 제공하는 사망자 정보를 활용하여 신청인의 실재 여부 등을 확인한다.

 

금융당국에서 마련한 신용카드를 발급받기 위한 조건과 관련된 모범규준입니다.

해당 내용은 모든 신용카드에 적용된다고 보시면 되겠으며, 참고하시면 카드를 만드시는데 어느정도 도움이 되시리라 생각됩니다.

 

 

앞에서는 신용카드를 만들기위한 매우 기본적인 최소 요구 사항을 알아보았는데요.

이번에는 은행권, 기업권에서 카드를 만들기 위한 기준을 알아보도록 하겠습니다.

 

은행권 카드사

 

우리가 흔히 알고있는 NH농협, 신한은행, 국민은행 등과 같은 은행권에서도 신용카드를 서비스하고 있는데요.

일반적으로 일정기간 평잔을 유지했으며, 꾸준히 급여이체를 하였다면 생각보다 쉽게 카드를 발급 받으실 수 있습니다.

다만 평균잔액을 통해서 만드실 경우 한도가 상당히 낮은 편이라는 점 참고하시기 바랍니다.

 

KB 국민은행

  • 3개월 600만원 이상 유지
  • 6개월 100만원 이상 유지

 

KEB 하나은행

  • 3개월 30만원 이상 유지
  • 자동이체를 걸어두고, 적금이나 체크카드를 사용한다면 도움이되는편

 

우리은행

  • 6개월 50만원 이상 유지
  • 예를들어 50만원을 입금 한 뒤 6개월을 기다리면 평균잔액 기준으로 만들 수 있음.

2018년 4월 23일에 올라온 글입니다.

참고하시고 추가적으로 궁금하신 분들은 우리은행에 직접방문하셔서 상담해보시길 바랍니다.

 

신한은행

  • 3개월 80만원 이상 유지
  • 1개월 240만원 이상 유지 ( 신한은행 거래가 과거에 있었던 경우에 한함 )

 

IBK 기업은행

  • 3개월 100만원 이상 유지
  • 통장개설기간은 6개월이 지나야만 함

 

NH 농협은행

  • 6개월 600만원 이상 유지
  • 은행권 카드사 중에서 평균잔액 기준이 높은 편

 

SC 제일은행

  • 6개월 600만원 이상 유지
  • 6개월 1,000만원 이상 유지
  • 지점마다 다른 편이므로 직접 문의하는 것이 빠름

 

BNK 부산은행

  • 6개월 수신평잔 100만원 이상

 

한국씨티은행

  • 6개월 타행 평잔 50만원 이상
  • 6개월 당행 600만원 이상

 

DGB 대구은행

  • 3개월 100만원 이상

 

SH 수협

  • 3개월 50만원 이상
  • 거래기록도 어느정도 있어야 함

 

일단 대략적으로 은행권 카드사들의 평균잔액 기준을 알아보았습니다.

참고로 평잔을 통해서 신용카드를 발급받으실 경우에는 한도가 적은 편이며, 위에 써놓은 기준들도 수시로 바뀌는 편이니 참고만 하시길 바랍니다. 자세한 정보를 알고 싶으시다면 주거래 은행에 방문하셔서 상담받으시는 것이 가장 빠릅니다.

 

위에 기재하지 않은 광주은행, 제주은행, 전북은행, KDB 산업은행, BNK 경남은행은 따로 평잔 기준이 없는 것으로 보여집니다.

추가로 정보를 찾게 된다면 업데이트 하도록 하겠습니다.

 

 

기업권 카드사

 

여기서 말하는 기업권 카드라 함은 현대, 삼성, 롯데, BC카드 등의 기업에서 발급해주는 신용카드를 의미합니다.

은행에 비해서 요구하는 자격이나 조건이 까다로운 편이며, 각 카드사마다 요구하는 기준이 차이가 있는 편입니다.

 

현대카드에서 말하는 발급기준

 

1. 카드 만들기 절차는 어떻게 되나요?

카드는 1.본인확인(상담원) → 2.발급불가조건 조회(상담원) → 3.카드발급신청서 및 서류제출(상담원) → 4.결제능력 심사(심사팀)의 절차를 거쳐 발급됩니다.

카드발급신청서 및 서류를 제출한 후 카드가 발급되기까지는 일정기간이 소요되며 카드 만들기가 불가한 경우에는 그 사유를 유선문자메시지 또는 홈페이지를 통해 안내하고 있습니다.

상담원이 “카드발급이 가능합니다.”라고 안내하는 것은 상담원이 두 번째 단계인 「발급불가조건」에 따라 ①미성년자 여부 ②거래정지 등재자 여부 ③카드회사 여신 연체자인지 여부 등 간단한 조회만을 한 후 카드발급 심사절차(결제능력에 대한 실질적 심사)를 진행할 수 있는 고객인지 알려드린 것이며 이후 「결제능력 심사」 과정에서 카드발급이 거절될 수 있습니다

「발급 불가조건」에는 앞에서 언급한 것 외에도 카드회사에서 자체적으로 분석/개발하여 적용하고 있는 조건이 있으며 이는 경영영업상 비밀에 해당하여 공개할 수 없는 점 양해해주시기 바랍니다.

 

2. 카드발급 기준은 어떻게 되나요?

카드 발급 여부는 금융당국에서 마련한 ‘카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준’ 을 비롯하여 신청인의 소득 직업의 안정성 및 금융거래 실적 신용상태 그 외 신용한도 산정에 관한 중요한 사항을 종합적/합리적으로 평가하여 발급여부를 결정하고 있으며 카드사는 이에 따라 자체적인 발급 기준을 설정하여 운영하고 있습니다.

연체방지와 결제능력 심사를 위해 자체적으로 분석/개발하여 적용하고 있는 별도의 심사항목은 경영/영업상 비밀에 해당하여 공개할 수 없는 점 양해해주시기 바랍니다.

결제능력을 확인할 수 있는 심사 서류로는 통상적으로 신분확인서류 직업확인서류 소득확인서류 재산확인서류 등을 받고 있으며 카드 신청 고객님마다 상황이 달라 필요한 경우 추가 서류를 제출 받고 있습니다. ㅇ’신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준’에서는 민법에서 정한 성년 연령 이상으로서 본인이 신청한 것으로.

 

1) 월 가처분소득 50만원 이상
– 가처분소득 = (연소득)-(연간 채무원리금 상환액)
*연소득 : 소득세법 상 종합소득 및 예/적금 등 금융재산 관련 소득 부동산 등 재산관련소득 및 사회보험납부액 등을 통한 소득추정을 통해 연소득 파악하며 당사와 협약을 맺은 신용조회회사에서 제공하는 고객별 추정소득금액을 연소득으로 사용할 수 있습니다.
*연간채무원리금 상환액 : 은행연합회 신용정보조회서상의 대출(장기카드대출(카드론) 포함)금액을 기준으로 산정

2) 개인신용등급 1~6등급이내

3) 신용카드 신청평점기준(ASS : Application Scoring System) 충족. 단 아래의 항목 중 하나에 해당하는 경우 기준에 충족하지 못한 것으로 보고 발급이 제한 됩니다.
– 보유중인 신용카드 중 3개이상 상이한 사업자의 카드로 카드대출을 이용하고 있는 경우
– 금융기관 연체 경험이 많거나 현재 연체중인 경우
– 여신금융협회에서 제공받는 복수카드 정보 및 제반 신용정보 등으로 결제능력 인정이 어려운 경우

※ ‘신용카드 발급 및 이용한도 부여에 관한 모범규준’ 시행 이후 카드 갱신이 이루어지는 경우에도 동 규준이 적용되므로 기존 카드의 사용과정에서 연체사실 등이 없었더라도 가처분소득 미달 등으로 인해 카드발급이 거절될 수 있습니다.

 

출처 : https://www.hyundaicard.com/common/web/CPCSEARCH.hc?myBenefitTotCnt=0&query=%EB%B0%9C%EA%B8%89%EC%A1%B0%EA%B1%B4

 

일단 현대카드를 기준으로 설명해드리도록 하겠습니다.

기본적인 조건은 앞에서 설명한 신용카드를 발급하기위한 모범규준을 참고하시면 되겠습니다.

 

추가로 각 카드사별로 자체적인 별도의 심사항목을 두고 있는데요.

‘연체방지와 결제능력 심사를 위해 자체적으로 분석/개발하여 적용하고 있는 별도의 심사항목은 경영/영업상 비밀에 해당하여 공개할 수 없는 점 양해해주시기 바랍니다.’

라고 말하는 것처럼 별도의 심사항목은 직접 카드사에 상담을 통해서 문의하시는 것이 가장 빠르겠습니다.

기본적인 자신의 직업, 평균잔액, 대출 및 연체여부, 신용등급 등의 정보를 알려주시고 상담을 받아보시면 만드는 것이 가능한지 불가능한지 바로 알 수 있습니다.

 

정리해서 말씀드리자면 기업권 카드사에서는 기본적인 조건이외에 카드사별로 별도의 심사항목을 가지고 있으며, 은행에서 만드는 것에 비해 난이도가 높은 편에 속한다고 보시면 될 것 같습니다.

 

 

 

 

신용카드를 발급받기 쉬운곳은 어디인가요?

 

은행쪽에서 평잔(평균잔액)으로 발급받는 것이 가장 쉽습니다.

KEB 하나은행이 3개월 30만원 이상으로 가장 쉬운곳이며, 다음으로는 우리은행이 6개월 30 ~ 50만원 이상으로 쉬운 편입니다.

만약 자신이 일정한 소득이 없는 대학생이거나 주부, 프리랜서라면 평균잔액을 통해서 카드를 만드는 것이 유일한 방법입니다.

 

4대보험에 가입이 되어있고 소득증명이 가능한 직장인, 부동산 소유자 등에 속하신다면 굳이 발급이 쉬운곳을 찾을 필요가 없습니다.

이런 분들은 대다수의 카드사에서 만들기가 가능하기때문에 신용카드의 적립율이 얼마나 되는지 혜택은 무엇이 있는지를 중점적으로 살펴보시면 충분하겠습니다.

 

해당 영상은 신용카드를 발급받기전에 알아두면 좋은점들에 대해서 금융민원실 팀장님이 설명해주시고 있습니다.

카드를 만들기 전에 한 번쯤 들어보신다면 어느정도 도움이 되시지 않을까 생각합니다.

 

NICE에서는 다양한 신용카드사의 카드 발급여부를 알아볼 수 있는 ‘카드발급진단’ 서비스를 운영중입니다.

신용평점, 신용등급에 아무런 영향을 미치지 않기때문에 카드를 만들고 싶으신 분들은 한 번 진단을 받아보시는 것도 괜찮아보입니다.








  1. http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=101&oid=022&aid=0002451744
  2. https://www.crefia.or.kr/portal/board/board/boardDataList.do?boardid=bbs002
Updated: 2018년 5월 15일 — 8:52 오후

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