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신한은행 아파트 담보대출, 최대한도 5억원입니다





이번에 소개해드릴 상품은 시세가 조회되는 아파트를 담보로 받을 수 있는 주택담보대출입니다. 신한은행에서 운영하고 있으며, 상품명은 신한주택대출(아파트)이며 최대 한도가 5억원까지 나오는 상품입니다.

현재 본인 소유의 아파트를 가지고 계신분들만 신청이 가능한 상품이며, 대출기간이 최대 30년까지인 상품입니다.

구체적으로 어떤 상품인지 함께 살펴보도록 합시다.

 

 

대출대상 (자격,조건)

 

ⓐ 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객

해당 상품은 아파트 담보대출입니다. 말그대로 현재 자신이 소유한 아파트를 담보로 신한은행에서 돈을 빌리는 것이죠.

따라서 현재 본인 명의, 소유의 아파트를 가지고 계신 분들만 신청이 가능합니다.

 

ⓑ 소득증빙이 가능한 개인

아파트를 담보로 제공하신다해도 일단 소득증빙이 가능하셔야만 합니다.

소득증빙이 불가능한 무직자 분들은 신청이 불가능합니다.

 

참고로 KB시세가 조회되는 아파트만 신청이 가능합니다.

KB부동산 리브온이라는 사이트에 접속하신 뒤에 소유하신 주택을 검색해보시면 됩니다.

저희 동네 아파트를 몇 개 검색해보니 모두 조회가 되는 것을 보면 왠만한 곳은 모두 가능한듯 합니다.








대출한도

  • 최대 5억원
  • 담보기준가액 X 주택담보대출 가능 한도율
  • 선순위채권

 

신한은행(shinhan) 아파트 담보대출의 최대한도는 5억원입니다.

최대한도를 계산하는 공식은 담보기준가액 X 주택담보대출 가능 한도율(LTV)인데요.

담보기준가액이란 집값을 의미하며, 주택담보대출 가능 한도율은 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율로 LTV(loan to value ratio)라고 말합니다.

참고로 LTV는 지역별, 담보종류별, 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%까지만 가능합니다.

예를 들어서 3억짜리 아파트를 담보로 돈을 빌린다고 한다면 70%인 2억 1,000만원까지만 빌릴 수 있는 것이죠.

이외에도 대출한도는 주담대 보유여부, DTI, 대출구조, 연소득 등에 따라서 달라질 수 있습니다. 자세한 한도는 신한은행 쪽으로 전화를 해보시거나 직접 은행에 방문하셔서 상담해보시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

대출금리 (이자)

  • 일정주기마다 기준금리의 변동에 따라 적용금리가 바뀌는 변동금리 상품
  • 금리조건은 주택구입시기, 거래조건변경, 고시금리변경, 대내외 규제 및 제한사항변경 등에 따라 바뀔 수 있음
  • 소유권 이전 접수일로부터 근저당 설정 접수일까지가 3개월 이내인 경우 0.01% ~ 0.21%의 신보출연료가 금리에 가산됨
  • 기준금리 : COFIX신규6개월 / COFIX잔액6개월 / 금융채5년
  • 기산금리 : 기준금리 선택에 따라 다름
  • 실제적용금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리

 

신한주택대출의 최저금리는 3.11%이며, 최고금리는 4.49%입니다. (2019.02.10 기준) 일정주기마다 기준금리가 변동되는 변동금리 상품이므로 해당 금리는 참고만 해주시길 바랍니다.

실제로 고객님들이 적용받게되는 금리는 신용등급, 대출조건 등에 따라서 다르게 적용 될 수 있습니다. 실제적용금리는 직접 은행에 가서 상담을 받아보셔야 알 수 있는 편입니다.

 

 

우대금리 (최고 1.1%)

 

ⓐ 거래실적에 의한 우대금리 (0.8%)

  • 급여이체 또는 마이샵케어서비스 이용 0.3%
  • 신한카드(신용) 이용 0.2%, 체크카드 이용 시 0.1%
  • 일정잔액이상 예금, 적금 보유 0.1%
  • 아파트 관리비 또는 공과금 자동이체 0.1%
  • 인터넷, 모바일 뱅킹등으로 이체거래 시 0.1%

ⓑ 부동산 전자계약 우대금리 0.2%

ⓒ LTV 60% 이하 및 DSR 80% 이하 우대금리 0.1%

 

아파트 주택 대출에서 제공하는 우대금리 조건은 이와 같습니다. 대출금이 워낙 크다보니까… 우대금리는 챙길 수 있는만큼 모두 챙겨주시는 것이 좋습니다.

‘LTV 60% 이하 및 DSR 80% 이하 우대금리 0.1%’ 이 부분은 제외하고 일단…

거래실적에 의한 우대금리는 조금만 신경쓰시면 못해도 0.5% ~ 0.7% 정도는 쉽게 챙길 수 있을 것 같네요. 이 정도만 하더라도 이자 차이가 꽤 나니까 꼭 챙기도록 합시다.

 

 

대출기간

  • 10년 ~ 30년
  • 10년 6개월 부터 월 또는 연단위로 지정가능
  • 거치기간은 최대 10년 범위 내 대출기간의 1/3까지 월단위로 지정가능

 

해당 담보대출의 기간은 기본 10년 부터 시작해서 최장 30년까지 가능합니다.

대출기간의 1/3 그러니까 약 30% 정도를 거치기간으로 설정 할 수 있는데요. 거치기간이란 원금상환없이 이자만 낼 수 있는 기간이라고 보시면 됩니다.

거치기간동안 이자만 납부 할 수 있는 것인데요. 거치기간이 끝나고나서는 다시 원금과 이자를 함께 상환해야합니다.

돈이 없는게 아니라면 굳이 거치기간을 설정하실 필요는 없겠습니다. 조금이라도 빨리 원금을 갚아나가야 이자도 줄어드니까요.

 

 

상환방법

  • 원금분할상환 = 원금을 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로 매달 원금의 일정금액과 이자를 납부함
  • 원리금분할상환 = 원금과 대출기간동안 발생할 총 이자금액을 계산하여 합한다음, 대출기간으로 나누어 매달 일정한 금액을 납부함

 

상환방법은 이렇게 두가지가 있는데요. 원금분할상환이 납부하는 총 이자가 조금이라도 더 낮습니다.

첫 달에 납부해야하는 금액이 크긴 하지만 시간이 지날수록 납부해야하는 이자가 줄어들기 때문이죠.

둘 중에 편하신 방법으로 선택해주시면 되겠습니다.

 

 

중도상환수수료

  • 중도상환금액 X 중도상환해약금률(1.4%) X (대출잔여일수/대출기간)
  • 대출기간 3년 초과 시 면제

 

담보대출이라서 그런지 중도상환수수료율이 1.4%로 높은 편인데요. 돈을 빌린 뒤 3년이 지나게되면 자동적으로 면제되기 때문에 크게 신경쓰지 않으셔도 되겠습니다.

 

 

추가사항

  • 부동산 담보 취득비용
    • 근저당권 설정시 : 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객이 부담하며, 정확한 비용은 근저당권 설정일에 확정
  • 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객부담
  • 부동산 담보 말소비용
    • 근저당권 말소시 : 고객 부담
  • 대출심사에 시간이 소요됩니다
    • 대출신청은 가능하면 자금이 필요한 날짜 기준으로 최소 2주전에 신청해주시기 바랍니다.
  • 대출신청금액이 5억원을 초과하는 경우 영업점 방문을 부탁드립니다.
  • 본 대출을 주택(아파트)을 담보로 제공하는 상품으로 대출실행시 대출금액의 120%를 근저당권으로 설정합니다.








Updated: 2019년 2월 10일 — 11:04 오후

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