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신한은행 아파트 담보대출, 6가지 상품 총정리





오늘은 1금융권인 신한은행에서 취급하고 있는 담보대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

주택이나 아파트를 담보로 제공하고 돈을 빌릴 수 있는 상품말이죠.

제가 홈페이지에 접속해서 찾아보니 대략 6개 정도의 아파트 대출상품들을 찾을 수 있었는데요. 구체적으로 어떤 상품들인지 살펴보도록 합시다.

 

 

신한주택대출(아파트)

시세가 조회되는 아파트를 담보로 받는 대출상품

  • 대상(자격조건) : 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객, 소득증빙이 가능한 개인
  • 한도 : 담보기준가액 X 주택담보대출 가능한도율(LTV)
    • LTV : 지열별, 담보종류별, 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%까지
    • 주담대 보유여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 한도가 달라 질 수 있음
  • 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능
  • 기간 : 10년 ~ 30년, 거치기간은 최대 10년 범위 내 대출기간의 1/3까지 월단위로 지정 가능
  • 상환방법 : 원금분할상환, 원리금분할상환
  • 중도상환해약금 있음
  • 인지세 있음 (금액이 5,000만원 이하인 경우엔 없음)
  • 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객부담, 근저당권 설정방법 이용시 채권최고액 감액비용은 고객부담, 부동산 담보 말소비용 고객부담
  • 대출신청은 자금이 필요한 날짜기준으로 최소 2주(10영업일)전에 신청하셔야 합니다.
  • 신청금액이 5억원을 초과하는 경우 영업점 방문을 부탁 드립니다.
  • 최저금리 3.07% ~ 최고금리 4.42%, 변동금리 상품임

 

신한은행 아파트 담보대출 첫번째 상품입니다. 변동금리가 적용되는 가장 기본적인 상품이라 할 수 있겠습니다. 특이한 점으로는 인터넷이나 모바일로도 신청이 가능한 담보대출 상품입니다.

 

LTV는 최대 70%까지만 가능하며, 실제 한도는 담보로 제공해주시는 주택의 가격 및 기타조건에 따라 차등적용됩니다. 5억원 이상의 한도를 원하시는 분들은 직접 영업점에 방문해주셔야만 합니다.

 

기간은 최장 30년까지 가능하며 원금분할상환, 원리금분할상환 두가지 상환방법이 존재합니다.

해당 상품을 신청하시려면 소득증빙이 필요하며, 소득이 없는 무직자 분들은 아파트를 담보로 제공한다 하더라도 부결될 수 있습니다.








신한주택대출 월상환액고정형

기준금리가 변동하더라도 월상환액을 취급 후 10년간 고정하여 유지하는 주담대 상품

  • 대상고객 : 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 고객, 소득증빙이 가능한 개인
  • 대상주택 : 아파트, 단독주택, 다가구주택, 연립주택, 다세대주택, 주택비율 1/2 이상의 상가주택
  • 한도 : 담보물건 소재지역, 대출기간, 담보물의 종류에 따라 차등 적용
  • 기간 : 15년 이상 ~ 30년 이내
  • 상환방법 : 원리금균등분할상환, 취급 후 10년간 월상환액 고정
  • 월상환액 고정기간 중 기준금리 상한 적용 (연간 1%, 10년간 2% 초과 상승 제한)
  • 대출비용 : 중도상환해약금, 인지세, 국민주택채권 매입비용
  • 필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 등기권리증(매매계약서), 등기부등본, 인감증명서, 인감도장, 소득 및 재직서류, 기타 추가 서류 등
  • 최저금리 3.64% ~ 최고금리 4.27% (적용금리는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건 등에 따라 변경될 수 있습니다.)

 

두번째 신한은행의 아파트 담보대출입니다. 대출 취급 이후 10년동안 월 상환액이 고정되는 조금은 특이한 상품입니다. 금리가 아니라 월상환액이 고정된다는게 특이합니다.

아파트 이외에 단독주택, 다가구주택, 연립주택, 다세대주택, 주택비율 1/2 이상의 상가주택을 담보로 제공하시면 상품신청이 가능합니다.

 

최소 15년 이상 최장 30년까지 돈을 빌리실 수 있으며, 상환방법은 원리금균등분할상환 1가지 입니다.

월상환액 고정기간인 10년동안은 기준금리 상한이 적용되는데요. 연간 최대 1%, 10년간 2% 초과 상승이 제한됩니다. 소비자 입장에서는 괜찮은 조건이라 할 수 있겠죠.

 

2019.05.14 기준으로 최저금리는 3.64%, 최고금리는 4.27%입니다.

한도는 담보물이 속한 지역, 담보물의 종류 등에 따라 다르게 적용되기에 신한은행에 직접 물어보셔야만 합니다.

 

관련글 : 신한은행(新韓銀行) 닥터론, 의사합격자부터 신청가능

 

 

U보금자리론

대출실행일로부터 만기까지 고정금리가 적용되어 금리상승의 위험을 회피할 수 있는 상품

  • 자격조건 : 아래 요건을 모두 충족하는 고객
    • 부부 합산 연소득 7,000만원 ~ 1억원 이하 (자녀수별 차등)
    • ⓐ 자녀없음 : 7,000만원 이하
    • ⓑ 1자녀 : 8,000만원 이하
    • ⓒ 2자녀 : 9,000만원 이하
    • ⓓ 3자녀 이상 : 1억원 이하
    • 맞벌이 신혼가구(결혼 5년 이내) 주택구입용도 신청 시에는 자녀수가 1명 이하라도 부부합산 8,500만원 이하
    • 무주택 또는 1주택 (부부기준, 기존 1주택 소유자는 기존 주택 2년이내 처분 조건으로 구입자금 용도만 취급가능)
    • 담보주택가격 6억원 이하
    • 담보제공자는 대출을 받는 고객, 배우자, 매도인만 가능
  • 대상주택 : 공부 (등기사항증명서, 건축물대장)상 주택, 담보주택의 평가액이 6억원을 초과하는 주택은 대상제외
  • 한도 : 최대 3억원 (다자녀 가구는 최대 4억원)
    • 주택가격의 최대 70%이내 (비율은 지역별 차등)
    • DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 LTV 한도는 달라질 수 있음
  • 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 없음)
  • 상환방법 : 원금분할상환, 원리금분할상환, 체증식분할상환
  • 최저금리 연 2.18% (대출기간 10년, 우대금리 최대 적용시)
  • 대출기간에 따라 기본금리 차등적용

 

주택금융공사에서 운영하는 U보금자리론입니다. 최저금리가 연 2.18%인 굉장히 인기가 많은 상품입니다.

다른 1금융권 아파트 담보대출에 비해서 금리가 상당히 낮은 편인데요. 그만큼 자격요건이 타이트한 것이 특징입니다. 한도도 최대 3억원으로 비교적 적은 편이구요.

조건에만 해당된다면 더할나위 없이 좋은 상품으로 신한은행 이외에 다른 1금융권 은행에서도 신청이 가능합니다.

주택공사 어플을 이용해서 모바일로도 신청이 가능하다고 하니 참고하시기 바랍니다.

 

관련글 : 신한은행 쏠편한 포켓론(소액 새희망 홀씨), 무직자도 가능

 

 

내집마련 유동화적격대출

최소 5년이상 최장 30년 만기까지 고정금리를 적용받을 수 있는 금리 리스크 없는 고정금리 상품

  • 대상고객 : 주택을 담보로 제공하는 고객, 주택 가격 9억원 이하의 아파트, 단독주택, 연립, 다세대주택
  • 한도 : 최대 5억원, LTV 70% 범위 내 (담보소재지에 따라 한도율 차등적용)
  • 거치기간 : 비거치식 또는 1년 (월단위 불가)
  • 상환방법 : 원금 분할상환, 원리금 분할상환
  • 중도상환해약금율 1.2%, 기간 3년 초과시 면제

 

해당 상품은 금리가 3가지로 나뉘어집니다.

  • 중기, 장기 고정금리 적격대출 : 기간 5년 ~ 30년, 최종금리 4.01%
  • 금리고정형 적격대출 : 기간 10년 ~ 30년, 최종금리 3.85%
  • 금리조정형 적격대출 : 최초 5년 고정금리 3.90%, 이후 매 5년주기로 변동금리 적용

이렇게 3가지로 세부화 시킬 수 있는데요. 고정금리로 적용되는 상품이 2가지이며, 혼합금리로 적용되는 상품이 1가지입니다. 가장 무난한 상품을 꼽아보자면 ‘금리고정형 적격대출’이라고 할 수 있겠네요. 현재 기준으로 금리도 가장 낮은 편입니다.

 

한도는 최대 5억원이며, LTV는 70% 이내에서만 가능합니다. 참고로 LTV는 담보소재지에 따라서 달라지게되므로 자세한 사항은 신한은행에 직접 물어보시는 것이 좋습니다.

 

 

 

플러스 모기지론

주택담보와 신용보험증권의 복합담보형태의 대출상품. 고객에게 대출한도 산정시 공제되는 소액보증금 해당액에 대하여 모기지신용보험에 가입해 대출한도를 확대해 주는 상품

  • 자격조건 : 주택을 담보로 제공하고 대출을 받고자 하는 개인으로 서울보증보험의 보증부적격자가 아닌 경우
  • 대상담보 : 아파트, 연립/빌라, 다세대, 단독주택(다가구 제외)
  • 한도 : 담보기준가격 X 정규담보비율 – 선순위채권 + 소액보증금공제액 (최대 LTV 범위 내)
    • 정규담보비율은 40% ~ 70%로 대출기간별, 지역별로 다름
  • 기간 및 상환방법
    • 만기일시상환 : 10년 이내
    • 원(리)금분할상환 : 10년 6개월 이상, 30년 이하 (거치기간 10년 이내로 대출기간의 1/3이내)
  • 중도상환해약금, 인지세 있음, 국민주택채권 매입 관련 할인비용 고객부담
  • 최저 금리 3.17% ~ 최고 금리 4.52% (비거치식, 분할상환, 대출금액 2억, 기간 30년, 신용등급 3등급 기준)

 

신한은행 아파트 담보대출 ‘플러스 모기지론’입니다.

보통 주택담보대출시에는 대출한도에서 최우선변제 소액임차보증금을 차감하게되는데요. 해당 상품은 최우선변제 소액임차보증금을 차감하지않고 최대 LTV 비율까지 한도를 받을 수 있는 상품입니다.

찾아보니까 이 공제하게 되는 ‘최우선변제 소액임차보증금’이 적게는 1,700만원에서 많게는 3,700만원까지더군요… 간단하게 말해서 한도가 많이 나오는 상품이라고 생각하시면 될 것 같습니다.

금리도 그럭저럭 나쁘지 않은 편이네요.

 

 

신한주택대출

  • 주택을 담보로 제공하는 고객
  • 대상주택 : 아파트, 주상복합 아파트, 단독주택, 다가구주택, 연립, 빌라, 주거면적이 1/2 이상인 상가주택
  • 한도 : 담보물건 소재지역, 대출기간, 담보물의 종류 등에 따라 차등 적용 (LTV 최대 70%이내)
  • 휴일에 인터넷뱅킹 등을 통한 이자 납입 가능
  • 기간 : 최장 30년
    • 고정금리대출 : 3년 이하
    • 시장금리변동대출 : 1년 이상
  • 상환방법 : 원(리)금균등분할상환, 만기일시상환
  • 필요서류 : 주민등록등본 1통, 주민등록증, 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서 1통, 인감도장
  • 최저금리 3.17% ~ 최고금리 4.52% (비거치식, 분할상환, 대출금액 2억, 기간 30년, 신용등급 3등급 기준)
    • 소소유권 이전 접수일로부터 근저당 설정 접수일까지 3개월 이내인 경우 0.01% ~ 0.29%의 신보출연료가 금리에 가산됩니다.

 

그냥 기본적인 주택담보대출입니다.

고정금리로도 신청이 가능하긴한데 기간이 최장 3년으로 짧은 편이네요. 변동금리로 신청하시면 최장 30년까지 이용하실 수 있습니다.

뭐 특이사항이 없기때문에 별다른 코멘트는 없어도 될 것 같습니다. 정말로 그냥 기본적인 상품이라고 보시면 됩니다.








Updated: 2019년 5월 14일 — 4:37 오후

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