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안전망대출은 무엇일까? 필요한 자격은?





2018년 02월 08일 부터 법정최고금리가 연 27.9%에서 연 24%로 인하되었습니다.

얼핏보기에는 반가운 소식이지만 법정최고금리가 낮아짐에 따라 기존에 고금리 대출을 사용중이시던 저소득자, 저신용자 분들은 기존 대출의 만기연장이 다소 어려워 질 수도 있다는 의견이 있었습니다.

이를 방지하기 위해서 금융위원회에서는 일종의 환승론, 갈아타기용 대출이라 부를 수 있는 안전망 대출이라는 상품을 출시하여 현재 운영중입니다. 연 24% 넘는 고금리 상품을 이용하고 계셨던 분들에게는 상당히 매력적인 상품이라 할 수 있겠습니다.

 

 

안전망이 대체 무슨 상품인가요?

  • ’18.2.8 최고금리 인하로 저신용‧저소득자의 자금이용 기회가 감소하지 않도록 3년간 한시 공급하는 정책 서민금융상품
  • 신용도가 낮고 소득이 적은 서민이 대부업체 또는 캐피탈사 등에서 대출받은 ‘연 24% 초과’ 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 중금리 대출로 바꿔주는 정책 서민금융상품

 

간단하게 설명드리자면 ‘연 24% 초과’의 고금리 대출 상품을 연 12% ~ 24% 정도의 중금리 대출 상품으로 바꿔주는 환승론이라고 보시면 되겠습니다. 정책 서민금융 상품이기때문에 신청 할 수 있는 자격의 허들이 낮은 편인데다가 금리 조건도 좋기때문에 적극 추천해드리고 싶은 상품입니다.

참고로 안전망 상품은 2018년 02월 08일부터 3년동안만 한시적으로 공급되는 상품이라는점 알아두시기 바랍니다.








지원대상 ( 자격, 조건 )

  • 신용등급 6등급 이하 (연소득 3천5백만원 이하 또는 특수채무자는 신용등급 제한 없음)
  • 연소득
    • 근로자 : 4천5백만원 이하(부양가족 2인 이상은 5천만원 이하)
    • 영세자영업자 : 5천만원 이하(사업자등록된 영세자영업자에 한함)

 

서민금융 상품이기때문에 저신용자, 저소득자 분들만 신청이 가능합니다.

일단 신용등급이 6등급 이하이셔야만 하며 연소득은 근로자는 4,500만원 이하, 영세자영업자는 5,000만원 이하여야만 합니다.

연소득이 3,500만원이거나 특수채무자 분들은 신용등급 상관없이 신청 하실 수 있습니다.

특수채무자란?

장애인, 만 60세 이상 고령자, 국민기초생활수급자, 한부모가족 등의 요건에 해당되는 분들을 의미합니다.

특수채무자 유형이 21가지나 되기때문에 자세한 사항은 국민행복기금 홈페이지에 접속하셔서 확인해보시기 바랍니다.

 

 

대상채무

  • ‘18.2.8 이전 실행된 연 24% 초과하는 이자를 부담 중이며, 신용보증 신청일 현재 3개월 이상 성실상환중인 채무
  • (단, 1개 이상 채무가 6개월 이내 만기 도래될 것)
  • 연 24% 초과 대출을 1년 이상 상환해 온 경우 만기 임박기준 미적용
  • 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사용액 제외

 

안전망 대출을 앞에서 설명해드렸다시피 환승론의 한 종류라 할 수 있습니다. 따라서 현재 상환 중이신 채무가 적어둔 조건에 해당되셔야 신청이 가능합니다.

일단 2018년 2월 8일 이전에 실행된 연 24%를 초과하는 대출을 3개월 이상 상환하셔야 하는데요. 1개 이상의 채무가 6개월 이내에 만기도래 해야된다는 추가조건이 붙어있습니다.

다만, 연 24% 초과 대출을 1년 이상 상환해오셨다면 추가조건 없이 바로 신청이 가능하오니 참고하시기 바랍니다.

또한 보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사용액은 자동적으로 부결되오니 참고해주시면 좋겠습니다.

 

 

지원내용 ( 금리, 한도 )

  • 대출한도 : 최대 2천만원(바꿔드림론 포함 시 3천만원)
  • 대출금리 : 12 ~ 24%
  • 우대금리 : 성실상환시 6개월마다 최대 3%p(전체 이용기간 중 최대 12%p 금리 인하)
  • 대출기간 : 최장 10년
  • 상환방법 : 원리금균등분할 상환

 

안전망 상품의 한도는 최대 2,000만원입니다. 서민금융상품의 한 종류인 바꿔드림론을 포함하신다면 3,000만원까지 가능합니다.

대출금리는 우선 12 ~ 24%로 책정되어 있는데요. 정부에서 운영하는 상품이라서 그런지 성실하게 상환하시면 6개월마다 최대 3%의 금리를 깎아줍니다…. 전체 이용기간 중 최대 12%까지 금리 인하가 가능하다고 하니 굉장하다는 생각이 드네요.

기간은 최장 10년까지 가능하며, 상환방법은 원리금균등분할 상환 1가지 방법만 있습니다.

 

 

취급처

  • 전국 서민금융통합지원센터, 한국자산관리공사 창구(지역본부), 15개 시중은행
  • KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, 씨티, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주

 

안전망 상품을 이용하시려면 전국 서민금융통합지원센터, 한국자산관리공사 창구(지역본부)와 더불어서 15개 시중은행에 방문하시면 되겠습니다. 15개 시중은행에서도 취급중인 상품이기때문에 집에서 가까운 곳에 위치한 은행으로 방문해주시면 될 것 같네요.

자세한 사항은 제가 적어둔 ‘신청방법’에 나와있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

신한은행 안전망 대출

  • 국민행복기금의 신용보증을 통한 고금리대출 전환 지원상품, 3년간 한시공급(2021.02.07까지)
  • 한도 최대 2,000만원
  • 기간 최장 10년, 원리금균등분할 상환
  • 중도상환해약금 없음, 인지세 없음

 

신한은행을 예시로 들어보자면 이렇게 상품이 준비되어 있습니다.

한도, 금리, 기간 및 기타사항은 모두 동일하며 신청만 신한은행에서 하게되는 것이죠.

 

금리 역시 연 12.0% ~ 연 24.0%로 동일합니다. 앞에서 언급해드린 KB국민, 신한, 우리, IBK기업, KEB하나, 씨티, SC, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행 모두 돈을 빌려주는 은행만 다를 뿐 상품조건은 동일합니다.

 

 

신청방법

① 사전상담 : 사전상담을 받고 대상자로 판정되면 신청
② 신용보증 신청 : 전국 서민금융통합지원센터, 한국자산관리공사 창구(지역본부), 시중은행 창구, 우편을 통해 신용보증 신청
③ 보증심사 : 한국자산관리공사(캠코)에서 서류 등을 확인하여 보증심사
④ 약정체결 : 보증심사에서 통과하는 경우 채무보증에 대한 약정 체결
⑤ 대출신청 : 시중은행을 통해 대환대출 신청 (은행에서 별도의 대출심사 진행)
⑥ 대출실행 : 은행에서 대출이 실행되면 24%초과 고금리대출을 상환

 

신청절차는 약간 복잡합니다. 일단 신용보증을 신청하고 보증심사에 통과하셔야 대출을 받으실 수 있습니다.

일반 은행에서 받는 대출은 빠르면 신청 당일에 완료가 된다면, 안전망 상품은 보증심사를 받아야 하기 때문에 시간이 좀 걸립니다.

같은 서민금융진흥원에서 관리하고 있는 대학생/청년 고금리 전환대출 역시 보증심사를 받아야하는 절차가 똑같은데요. 이 상품의 경우에는 신용보증 신청부터 대출실행까지 2주가 좀 넘게 걸리는 편입니다. 보증심사가 생각보다 시간이 오래걸리더군요.

보증심사를 통해서 약정만 체결되시면 그날 바로 대출이 가능합니다.








Updated: 2018년 10월 24일 — 5:32 오전

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