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원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환이란?? ( 대출상환방법 )





대출을 처음 받아보시는 분들은 낯선 용어때문에 많이들 어려워하시곤 합니다.

저 역시도 처음 대출을 받아볼때 생소한 용어때문에 꽤나 고생을 했던 기억이 있습니다.

한도, 금리는 그렇다치더라도 상환방법과 관련된 용어에서 어려움을 많이 겪으실텐데요.

이번 포스팅에서는 대출상환방법인 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환에 대해서 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

처음 대출을 받아보시는 분들이 해당 포스팅을 통해서 상환방법에 대해서 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.

 

 

대출상환방법

 

  1. 만기일시상환
  2. 원금균등상환
  3. 원리금균등상환

 

일반적으로 대출금을 상환하는 방법은 크게 3가지로 나뉘어집니다.

대출상품이나 빌리는 금액에 따라서 달라지는 편인데요.

각 상환방법들이 구체적으로 어떤 것인지 잘 알아두셔야 대출계약을 하실때 어려움을 겪지 않으실 수 있습니다.

 

상환(償還) 뜻

 

1 .갚거나 돌려줌.

  • 원리금 상환
  • 외채 상환
  • 상환 기일을 늦추어 주다.

2 .<법률> 실질적으로 남이 부담하여야 할 출연(出捐)을 자기가 했을 경우에 그 사람에게 자기의 부담을 보상하게 하는 일.








만기일시상환이란

 

  • 대출 기간동안 이자만 납입하다가 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식
  • 이자만 내야하기때문에 매달 금액적인 부담은 적으나 대출만기일에 원금 모두를 한 방에 갚아야한다는 부담이 있다

 

사업자금이나 주택담보대출에서 주로 사용되는 상환방식입니다.

돈을 빌린 기간 동안은 금리에 따른 이자만 납입하다가 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식입니다.

 

돈을 빌리는 기간 동안은 매달 이자만 납입하면 되기때문에 어떻게 보면 부담이 적어보이는데요.

만기일에 원금 모두를 한 방에 갚아야 하기때문에 제대로 계획을 세우지 않는다면 상당히 골치아픈 상환방법입니다.

 

1억 대출 한달 이자는?

 

  • 금액 : 100,000,000원
  • 금리 : 연 5%
  • 기간 : 3년
  • 만기일시상환
  • 총 이자 15,000,000원
  • 한 달 이자 416,660원

 

만기일시상환은 앞서 말씀했듯이 만기일에 원금을 한 번에 갚아야 하기때문에 계획을 잘 세워야만 하는데요.

만기일이 다가오는데 원금을 준비못하셨다면 은행과 상담을 통해서 만기일을 연장하는 방법도 있습니다.

보통 신용등급, 부채상황이 나쁘지 않고 연체한 적이 없다면 연장이 승인되는 편입니다.

 

 

원금균등상환이란

 

  • 빌린 원금을 기간으로 나누어 매달 원금을 균등하게 상환하는 방식. 원금균등분할상환이라고도 말함.
  • 매달 원금이 줄어들기때문에 매달 납입해야하는 이자는 계속해서 줄어들게됨
  • 상환금액이 매달 바뀌기 때문에 금액을 잘 확인하고 납입해야함

 

원금균등상환이란 이름에서 알 수 있듯이 매달 원금을 균등하게 똑같이 납부하는 방법입니다.

즉, 매달 일정한 원금 + 이자를 납입하는 방식입니다.

 

매달 납입해야하는 원금을 균등하며, 시간이 지날수록 이자는 점차 줄어들게되는 것이 특징입니다.

제가 꽤나 많은 상품을 리뷰해보았지만 원금균등상환 방식을 채택하는 상품은 좀처럼 보기 힘든 편입니다.

 

원금균등상환 예시

 


  • 원금 100,000,000원
  • 금리 연 5%
  • 기간 3년
  • 총 이자 7,708,333원

월별 상환금을 보시면 아시겠지만 매달 납입해야하는 원금은 일정하며, 이자와 월상환금은 회차가 지날수록 줄어드는 것을 보실 수 있습니다.

 

 

원리금균등상환이란

 

  • 원리금균등분할상환 이라고도 부른다.
  • 매달 원리금(원금+이자)을 일정하게 납입하는 방법
  • 매달 납입해야 하는 월 상환금이 동일하다.
  • 초기 회차에는 이자가 많지만 후기로 갈수록 이자가 줄어들고 원금비율이 높아지는 편이다.

 

많은 분들이 가장 헷갈려하시는 상환방법입니다.

일단 원리금이란 원금과 이자를 합한 금액을 의미하는 단어입니다.

이 원리금(원금+이자)을 매달 동일하게 납입하는 방법이 바로 원리금균등상환입니다.

이름에서 말하고 있듯이 원리금(원금+이자)를 매달 균등하게 납입한다고 이해하시면 되겠습니다.

 

상당히 많은 상품들이 이 방법을 사용중이기때문에 확실하게 이해를 해두시는 것이 좋습니다.

 

원리금균등상환 예시

 


  • 원금 100,000,000원
  • 금리 연 5%
  • 기간 3년
  • 총 이자 7,895,230원

보시면 아시겠지만 매달 납입하는 월상환금(원리금)은 동일합니다.

매달 원리금을 균등하게 맞춰야 하기때문에 시간이 지날수록 납입하는 원금은 많아지고 이자는 낮아지는 구조를 가지고 있습니다.

 

 

결론

 

  • 총 납입이자는 만기일시상환이 가장 많은 편에 속한다.
  • 총 납입이자는 원금균등상환이 가장 낮은 편에 속한다.
  • 편의성과 납입해야하는 금액을 생각해본다면 원리금균등상환이 가장 좋은 편
  • 이자 및 월 상환금은 네이버나 기타 사이트의 계산기를 통해서 계산하는 것이 빠르고 정확하다.

 

만기일시상환, 원금균등상환, 원리금균등상환 3가지 방법을 비교해본 결과 ‘원리금균등상환’이 가장 좋은 방식이라는 결론을 내릴 수 있었습니다. 만기일시상환은 원금이 큰 주택담보대출이 아닌이상 가능하면 피하는 것이 좋은 방식이라는 것도 알 수 있었습니다.

 

각 상환방법의 이자는 수기로 계산하시지 마시고, 네이버나 기타 사이트의 ‘대출이자계산기’를 이용하시면 매달 얼마씩 내야하는지 한 번에 산출해주므로 계산기를 이용하시기 바랍니다.

 

거치기간이란…?

 

간혹 대출 상품들 중에는 ‘거치기간’이 따로 준비되어 있는 상품들이 있습니다.

거치기간을 설정하시면 해당 기간 동안은 이자만 납입 하실 수 있는 일종의 서비스입니다.

 

예를들어 기간이 3년인데 거치기간을 1년으로 설정해두셨다고 해봅시다.

이 경우에는 1년 동안은 이자만 납입을 해주시고, 나머지 2년 동안은 원리금(원금+이자)를 함께 납입해주시면 되겠습니다.








Updated: 2018년 2월 7일 — 10:07 오후

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