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프리랜서 대출을 1금융권에서도 받을 수 있을까? 한도는?





오늘의 금융 포스트에서는 프리랜서도 대출을 받을 수 있는지에 대해서 알아보았습니다.

결론부터 말씀을 드려보자면 프리랜서 분들도 1금융권에서 돈을 빌리는 것이 가능합니다. 일반 신용대출 뿐만 아니라 전세자금대출 같은 것도 실제로 가능합니다. 다만, 소득을 증명 할 수 있어야만 합니다.

실제로 시중은행에서 운영하고있는 상품들을 예시로 추가하여 대출에 필요한 것은 무엇인지, 한도는 얼마나 나오는지, 금리는 얼마나 되는지 등에 대해 자세하게 적어보았습니다. 덧붙여서 실제로 돈을 빌려보신 분들의 이야기를 함께 추가하였으니 이 글을 읽으시는 개인사업자 분들에게 도움이 좀 되었으면 좋겠습니다.

 

 

프리랜서의 정의

 

일반적으로 정의를 내려보자면 일정한 집단이나 회사에 전속되지 않은 자유기고가나 배우 또는 자유계약에 의하여 일을 하는 사람을 freelancer라고 합니다. 아마 이 글을 읽고 계시는 분들은 IT쪽에서 일하시는 분들이 아닐까 조심스레 추측해봅니다. 뭐 요즘은 디지털 노마드라고도 부르더군요.

 

금융권에서는 재직증명이 되지않지만 소득증명은 되는 사람들을 프리랜서라고 정의하고 있습니다. 그러니까 재직증명서는 뗄 수 없지만 홈택스에서 소득금액증명원은 뗄 수 있는 사람이라고 보시면 되겠습니다.(국민연금도 내고 의료보험도 내는…)

뭔가 굉장히 세속적으로 느껴지긴 하지만 실제로 운영하는 대출 상품들의 설명을 보면 이처럼 정의를 내려볼 수 있겠네요.








프리랜서 대출을 받기 위해서 필요한 것은?

 

공통적으로 신분증, 주민등록등(초)본, 소득증빙서류 등이 필요합니다.

이외에 은행에 따라서 위촉증명서, 의료보험납부확인서 등의 서류를 요구하기도 하는 편입니다.

 

ⓐ 소득금액증명원

종합소득이 있는자가 과세된 소득에 대한 소득금액을 증명하고 싶을때 필요한 서류

프리랜서라면 매년 5월에 종합소득세 신고를 하실텐데요. 종합소득세 신고를 하시면 그 다음해부터는 국세청 홈택스에서 소득금액증명원이라는 것을 발급받으실 수 있습니다.

간단히 말해 작년에 소득이 얼마였고, 그에 따른 세금은 얼마나 냈다를 증명해주는 서류라고 보시면 됩니다. 프리랜서 분들이 은행에서 대출을 받기위해서 꼭 필요한 서류입니다.

일을 시작한지 얼마안되어 소득금액증명원을 발급받을 수 없다면 1금융권에서는 사실상 대출이 불가능합니다.

 

관련글 : 무직자 신분으로 간단하게 받을 수 있는 소액대출 상품 리스트

소득금액증명원 발급이 불가능한 분들은 무직자 신분으로 대출을 받으셔야 합니다. 무직자 신분으로 받을 수 있는 대출한도는 최대 300만원 정도입니다.

 

일단 프리랜서로 소득이 있다하더라도 서류를 통해서 증명하지 못한다면 1금융권에서 많은 돈을 빌리기란 불가능하다는 이야기입니다. 직장인들은 재직증명을 통해서 소득이 앞으로도 꾸준하게 들어올 것이다라는 것을 증명 할 수 있지만… 프리랜서는 그게 아니니까요. 이러한 점 때문인지 직장인은 소득을 100% 인정해주는 반면에 프리랜서는 소득을 50% ~ 60% 밖에 인정안해줍니다. 그만큼 대출한도도 일반 직장인에 비해서 적게 나온답니다…

 

 

ⓑ 위촉증명서

 

프리랜서용 재직증명서라고 보시면 됩니다. 정직원 분들은 재직증명서를 통해서 직장을 확인하는 것이고, 프리랜서 분들은 위촉증명서를 통해서 직장을 확인합니다.

보통은 앞에서 설명해드린 ‘소득금액증명원’을 통해서 소득만 확인되면 대출을 해주는 편인데요. 주택담보대출, 전세자금대출 등과 같은 상품을 이용하시게 될 경우에는 위촉증명서까지 요구하는 경우가 많습니다.

일하시고 계시는 회사나 업체에 말씀드리면 발급해드릴겁니다.

 

 

제2금융권 DSR 시행으로 대출받기가 어려워진다던데

 

지난 17일 금융권에서는 DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)이 제 2금융권에도 적용된다는 소식을 전했습니다. 이에 대해서 몇몇 신문사들은 DSR이 제 2금융권에서도 적용됨에 따라서 농업인, 어업인, 무직자, 프리랜서, 주부 등이 대출을 받기가 더 어려워졌다고 말하고 있는데요. 이는 사실과는 다릅니다.

 

DSR = 대출 1년간 원리금 상환액 ÷ 연소득 X 100

DSR은 보시는 것처럼 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 말합니다. 대출규제가 시작되면서 일반적으로 DSR 70% 정도까지만 돈을 빌릴 수 있다고 보시면 됩니다.

 

  • 프리랜서 A씨의 연소득 5,000만원
  • DSR 70% 비율로 빌릴 수 있는 금액은 최대 3,500만원
  • 현재 가지고 있는 원리금(원금+이자)은 1,000만원
  • 따라서 A씨가 추가로 대출 받을 수 있는 최대 금액은 2,500만원

즉, 자신의 연소득의 70% 수준까지만 신용대출을 받을 수 있다고 보시면 됩니다.

DSR 규제가 굉장히 깐깐한 것은 맞지만 소득증빙만 된다면 freelancer, 주부 등도 문제없이 돈을 빌리실 수 있습니다.

반면에 소득증빙이 불가능한 무직자는 100만원 ~ 300만원 정도의 소액말고는 사실상 불가능해졌다고 봐야겠죠.

 

관련기사 : 제2금융권, 내일부터 DSR 도입…농어업인·프리랜서 대출 어려워져

 

 

프리랜서 대출 상품 추천

 

신용대출 위주로 살펴보았습니다.

주택담보대출이나 전세자금대출은 freelancer로 사실상 좀 힘듭니다. 가능하긴한데 일단 프리랜서의 소득을 100% 인정해주지 않기때문에 한도도 원하는만큼 안나옵니다. 이에 대한 부분은 추후에 추가로 글을 작성하도록 하겠습니다.

 

 

ⓐ 신한은행 CSS 신용대출

  • 대상고객 : 내국인
  • 한도 : 최대 5,000만원 (인터넷 신청시 최대 3000만원)
  • 금리 : 신한은행 대출평점시스템에 의한 금리가 적용되는 신용대출 상품입니다.
  • 기간
    • 만기일시상환, 마이너스통장 1년
    • 원(리)금 균등분할상환 1 ~ 3년
    • 거래내용에 따라 최장 10년까지 연장가능

 

1금융권 은행 홈페이지를 살펴보시면 신한은행 CSS 신용대출처럼 신용등급과 연소득만으로 자격조건을 따지는 상품들이 1 ~ 2개씩 있습니다. 프리랜서인 분들은 이런 상품들을 신청하시면 되겠습니다.

대출한도는 당연히 연소득에 따라서 차등적용되며, 금리는 신용등급에 따라서 차등적용됩니다. (한도나 금리는 직접 은행에 물어보시는 것이 정확하고 빠릅니다)

 

 

ⓑ 하나원큐신용대출

  • 대상고객 : CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 손님
  • 한도 : 최대 2억2천만원(단, 최저 50만원부터 10만원 단위로 신청 가능)
  • 기간 : 1년
  • 상환방법 : 만기일시상환(일시상환, 통장대출)
  • 금리 : 2.735% ~ 3.235% (대출금액 50백만원, 대출기간 1년, 신용등급 3등급 손님에게 적용되는 금리입니다)
  • 필요서류 : 없음(재직 및 소득 내용은 스크래핑을 통해 확인하며, 필요시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다)

 

하나은행에서 새롭게 출시된 상품입니다. 소득이 있는 내국인 분들이라면 누구나 신청이 가능합니다.

한도가 최대 2억 2천만원까지 가능한 것이 특징인데요. 아시다시피… 연소득에 따라서 차등적용됩니다. 최저 50만원 부터 신청 할 수 있으니 소액대출 받기에도 나쁘지 않겠네요.

대출기간은 1년이라고 쓰여있는데요. 기간 연장이 몇 년까지 되는지 안적혀 있네요. 이 부분은 신청하시기 전에 은행측에 물어보시는 것이 좋을듯 싶습니다.

스마트폰 어플을 통해서 모바일로 신청 할 수 있는 상품이기때문에 필요서류가 없습니다. 재직이나 소득 내용은 공인인증서를 통해서 인증하시면 모두 확인이 되니까 굳이 제출할 필요가 없는 것이죠.

 

 

ⓒ IT프리랜서OK론

  • 만 20세이상 IT프리랜서 개발자로 활동중인 자
  • 기간 : 12개월 ~ 36개월
  • 한도 : 500만원 ~ 5천만원
  • 금리 : 연 9.9% ~ 연 19.9%
  • 상환방법 : 만기일시, 원금균등, 원리금균등
  • 필수 제출 서류 : 신분증 또는 운전면허증, 소프트웨어 기술자 경력증명서(KOSA 발행)

 

제 2금융권인 OK 저축은행의 상품입니다. 굉장히 특수한 대출상품으로 IT 개발자로 일하시는 분들을 위한 상품입니다. 2금융권 상품이라서 금리는 높은 편입니다.

특이한 점으로는 해당 상품을 신청하시려면 소프트웨어 기술자 경력증명서를 제출하셔야만 합니다. 보통 공공기관에서는 이 서류를 통해서 경력과 등급을 확인하는 편입니다. 아마도 개발자로 활동중이신 프리랜서 분들은 경력관리를 해오셨을 것이기 때문에 발급이 어렵지 않으실겁니다.

관련기사 : OK저축銀, IT프리랜서 개발자 위한 대출 상품 선봬

 

소개해드린 3가지 상품이외에도 재직확인안하고 오로지 연소득, 신용등급만 체크하는 상품들이 꽤나 많이 있습니다. 프리랜서로써 신용대출을 받고 싶으신 분들은 그런 상품들을 찾아보시면 되겠습니다. 소득증빙서류들고 은행에 방문하시면 은행원이 자세히 안내해드릴겁니다.

 

 

결론

 

프리랜서라도 1금융권에서 신용대출을 받을 수 있습니다. 일반 직장인들에 비해서 한도가 많이 나오는 것은 아니지만요…

아파트, 주택담보대출 처럼 큰 돈을 빌리는 상품도 가능하긴한데 승인이 잘 안나는 편입니다.

프리랜서라는 직업의 비애이자 단점이죠….








Updated: 2019년 6월 19일 — 2:31 오후

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