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피플펀드 대출, 전북은행과 협업한 새로운 P2P 대출





최근에는 P2P(Peer-to-Peer Lending) 방식이라고해서 새로운 형식의 상품이나 회사들이 많이 생겨나고 있는추세입니다.

금리가 2금융권 저축은행에 비해 저렴하며, 은행에 비해서 신청 및 승인조건의 허들이 낮은 편이라 실제로 많이들 찾고 있는 편이죠.

오늘은 다양한 P2P 대출 중에서도 1금융권인 전분은행과 협업을 통해 진행중인 피플펀드(peoplefund)에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

피플펀드가 어떠한 회사인지부터 신청자격조건, 금리 및 이자, 한도 등등 세세하게 알아보겠습니다.

 

피플펀드 로고

 

피플펀드란 어떤 회사일까?

 

  • 대출 시 은행을 통해서 자금을 내주는 유일한 업체 ( 개인 )
  • 2017년 9월 7일 기준 누적 취급액 1000억원 돌파 ( P2P금융업계에서 가장 빠른 기록 )
  • 다양한 P2P 투자 회사 중에서도 상당히 탄탄한 회사
  • 대출자는 전분은행을 통해 모든 자금관리를 받게됨

 

피플펀드는 P2P 업체 중에서도 후발주자 쪽에 속하는듯 보였는데요.

다양한 업체 중에서도 1금융권 은행과 협업을 통해 자금을 내주는 유일한 업체입니다.

 

피플펀드 대출 및 투자 방법

피플펀드를 통해서 돈을 빌리는 과정을 설명한 그림입니다.

PeopleFund에 대출 신청을 하면 PeopleFund가 금리를 산정하여 대출 신청 서류를 전북은행에 넘깁니다.

이후 PeopleFund는 대출에 투자할 불특정 다수를 공개적으로 모집하게 됩니다.

투자자가 낸 돈은 전북은행을 통해 대출자에게 가게되고, 투자자는 대출의 부도 위험도에 따라 연 4.9%~18.3%의 이자를 받게됩니다.

즉, 다른 P2P 업체와는 다르게 자금 유용을 은행의 손에 맡기기 때문에 좀 더 안전하다라고 보시면 될 것 같습니다.

 

( 참고로 개인 외 대출의 경우에는 피플펀드의 대부업 자회사를 통해서 자금을 받게됩니다 )








피플펀드 개인신용 대출 상품 정보

 

  • 종류 : 제1금융권(은행) P2P전용상품 (피플펀드론)
  • 자격조건 : 현 직장에 3개월 이상 재직 중인 직장인(4대보험 적용) 혹은 6개월 이상 위촉 중인 프리랜서(4대보험 미적용) 중 KCB 신용등급 7등급 이상인 내국인
  • 이자율 및 금리 : 최저 4.94% ~ 최고 18.30%까지 고정금리
  • 한도 : 최저 100만원 ~ 최고 3,000만원
  • 상환기간 : 6개월, 12개월, 24개월, 36개월, 48개월
  • 만기연장 불가능
  • 중도상환수수료 없음 (단 전액상환만 가능하며, 실행 후 1개월 이내엔 중도상환 불가)
  • 원리금 균등 분할상환
  • 부대비용 : 신청자 등급에 따른 차등 플랫폼이용료(담보제공수수료) 적용
  • 연체금리 : ~1개월 10%p 가산 / 1~3개월 15%p 가산 / 3개월 이상 25%p 가산 (최고 연체금리 25%) 분할상환원리금 2회 이상 연속 미납 시 (2회 연속 연체), 기한이익상실에 의해 투자원금잔액 전체에 대해 연체이자가 일할 계산되어 부과

 

일단 신청 자격조건부터 보자면 3개월 이상 재직중인 직장인(4대보험 적용) 혹은 6개월 이상 위촉 중인 프리랜서(4대보험 미적용) 분들만 가능합니다. 이 중에서도 신용등급이 7등급 이상이셔야만 합니다.

시중은행에 비해서 다소 완화된 자격조건이긴 합니다.

 

피플펀드 대출의 이자율 및 금리는 최저 4.94% ~ 최고 18.30%까지 고정금리입니다.

개인의 신용등급이나 부채상황에 따라서 차등적용 될 수 있다는 점을 염두해 두시기 바랍니다.

 

한도는 최대 3,000만원까지 가능합니다.

역시 금리와 마찬가지로 개인의 신용등급이나 부채상황에 따라 차등적용됩니다.

 

상환기간은 6개월, 12개월, 24개월, 36개월, 48개월로 최대 4년까지 설정이 가능한데요.

중요한 점은 만기연장이 불가능하며, 부분상환이 불가능하고 전액상환만 가능하다는 점입니다.

이를 참고하시어 돈을 빌리실때 만기일을 자세하게 계산하시고 차근차근 갚아나가시는 것이 좋겠습니다.

 

상환방법은 원리금 균등 분할상환으로 매달 원금+이자를 균등하게 갚아나가는 방식입니다.

매달 조금씩 갚아나갈 수 있기때문에 만기일시상환에 비해서 좋은 상환방법입니다.

 

 

피플펀드 FAQ

 

ⓐ 피플펀드를 통해 대출을 하면, 신용점수에는 어떠한 영향을 끼치나요?

일반 은행에서 돈을 빌리는 것과 신용점수에 미치는 영향이 동일합니다.
  • 기존 저축은행, 카드사, 대부업에서 돈을 빌리신 분이 PeopleFund로 전환하실 경우 신용점수가 일부 상승할 수 있습니다.
  • 이미 은행을 통해 돈을 빌리신 고객이 PeopleFund를 통해 추가 자금을 받는 경우 신용점수에 일부 부정적인 영향이 있을 수 있으며, 이를 정상상환 하시면 은행연합회에 대출 상환내역이 매월 공유되어 신용점수가 회복될 수 있습니다.

위와 같은 신용점수의 등락은 일반 은행에서 돈을 빌리때에도 동일하게 적용되는 사항입니다.

 

ⓑ 누구나 돈을 빌릴 수 있나요?

현 직장에서 3개월 이상 근무하였으며, 4대 보험에 가입된 직장인 중 신용등급 1-7등급 (KCB기준)인 내국인이면 신청이 가능합니다.

이자율 조회를 통해 가능 여부는 물론 구체적인 조건까지 1분 안에 확인이 가능 합니다. 단, 위 조건에 해당타금융기관 부채잔액, 월소득 대비 이자납입액 비중 등 고객님의 세부적인 신용 및 재무 현황을 분석하여 가능 여부가결정됩니다.

 

ⓒ 이자율 조회를 하면 신용등급에 영향이 없나요?

PeopleFund의 이자율 조회는 신용등급에 전혀 영향을 주지 않습니다.

이자율 조회는 본인이 SMS인증을 통해 요청한 신용조회 내역을 피플펀드에 전송하는 방식으로, 고객님의 신용등급에는 전혀영향이 없습니다

 

ⓓ 돈을 빌리는데 필요한 서류가 있나요?

국민건강보험관리공단의 건강보험 득실 확인서와 건강보험료 납부 내역서, 그리고 NICE평가정보의 신용보고서가필요합니다.

 

ⓔ 대출이 거절되는 경우도 있나요?

다음의 경우 담보제공을 거절할 수 있습니다.
  • 최소 기준 자격에 미달하는 경우 (4대 보험 가입 증빙 불가, KCB신용등급 8등급 이하, 현 직장 근무경력 3개월 미만 등)
  • 입력하신 정보와 제출하신 자료상의 정보가 불일치한 경우 (소득, 직장 정보 등)
  • 피플펀드의 자체 신용평가 결과가 내부기준에 미달한 경우
  • 그 외 협업은행의 대출 거절사유에 적용될 경우

 

ⓕ 은행에서 빌리는 것에 비해서 좋은 점이 있나요?

피플펀드론은 편리성 뿐만 아니라, 금리와 한도 측면에서도 은행 대비 더 유리할 수 있습니다.
  • 편리성: 1분 안에 이자율 조회가 가능하며, 다양한 조건(금리 및 한도)을 한눈에 보실 수 있어 최적의 조건을 선택할 수 있습니다. 또한, 필요서류도 전화로 신청 및 제출이 가능하여, 오프라인 지점 방문 없이 계약이 가능합니다.
  • 금리: 현재 재직 중인 회사의 분류에 관계 없이 4대 보험을 받고 계신 분(특히 외국계기업, 중견기업, 스타트업 등 국내 대기업 종사자가 아닌 분)이라면, 기존 은행 대비 경쟁력 있는 조건으로 돈을 빌리실 수 있습니다.
  • 한도: 기존 은행의 신용대출 한도가 초과되었을 경우, 피플펀드는 최대 3,000만원까지 가장 좋은 금리조건을 제안하는 은행 대출일 수 있습니다.








Updated: 2017년 11월 23일 — 7:03 오전

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