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하나은행 아파트론, 마이너스통장도 가능합니다





상품소개

 

KEB 하나 아파트론은 현재 소유하고 계신 아파트를 담보로 제공하면 돈을 빌려주는 대출상품입니다.

한도는 담보대출 가능액 범위내에서 가능하며, 최장 35년까지 빌리는 것이 가능합니다.

금리는 2019.02.13 기준으로 2.977% ~ 4.239%입니다.

 

 

대출대상

  • 아파트를 담보로 제공하는 손님

 

하나은행 아파트론은 뭐 너무나도 당연하지만 현재 아파트를 소유하고 계시며 담보로 제공하는 고객분들이 대상입니다.

다만… 현재 소득이 없는 무직자라면 신청이 힘들수도 있습니다.

 

제가 찾아보니 아파트 담보대출도 연소득을 확인한다고 하더군요. 아무래도 돈을 빌리고 나서 매달 갚아나가야하니… 주택을 가지고 있다하더라도 소득이 확인되어야만 돈을 빌려주는 것이 당연하겠죠.

1금융권 은행들은 대부분 이자상환능력을 보기위해서 소득을 체크한다고 보시면 되겠습니다.

 

뭐 무직자 분들도 아파트론을 이용 하실 수 있기는 하지만 1금융권에서는 힘들고 2금융권 내지는 3금융권 쪽을 알아보셔야 할겁니다.

그만큼 금리도 높은 편이라는 점을 염두해 두시기 바랍니다.








대출한도

  • 담보대출 가능액 범위내
  • 단, 통장대출은 최대 3억원
  • 담보기준가액(집값) X 주택담보대출 가능 한도율(LTV)

 

아파트 담보대출은 일반 신용대출과는 다르게 한도가 산정됩니다.

주택담보대출 가능 한도율(LTV, loan to value ratio)이 집값의 일정퍼센티지 이하여야 한다는 점입니다.

예) LTV 70% 이하, 집값 5억원 => 0.7 X 5억원 = 3억 5,000만원

 

LTV는 거주하시는 지역에 따라서 다르게 제한됩니다.

투기과열지역은 40%, 조정지역은 60%, 일반지역은 70%라고 하니 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

 

대출기간 및 상환방법

  • 만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
  • 통장대출 : 5년이내
  • 분할상환 : 1년 ~ 35년

 

하나은행 아파트 상품의 상환방법은 3가지이며, 상환방법에 따라서 대출기간에 차이가 있습니다.

 

일단 첫번째로 만기일시상환은 기간이 5년 이내라고 적혀있는데요. 구입자금대출인 경우에는 10년 이내라고 하니 참고하시기 바랍니다.

마이너스 통장은 다른 조건없이 기간은 5년 이내입니다.
분할상환으로 하시게되면 최장 35년까지 가능합니다. 상당히 긴 편이네요. 분할상환은 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 이렇게 두가지 방법이 있습니다. 두가지 방법 모두 총 납부해야하는 이자는 크게 차이가 없고, 납부 방식에 차이가 있습니다. 편하신 방법을 선택하시면 되겠습니다.

 

 

중도상환수수료

  • 중도상환수수료 = 중도상환대출금액 × 중도상환해약금률 1.4%(단, 비거치 분할상환 방식은 1.3%) × (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)
  • 최초대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용
  • 단, 통장대출과 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제

 

아파트 담보대출의 중도상환수수료는 일반 신용대출에 비해서 확연하게 높습니다.

하나은행  BEST 신용대출이라는 상품의 경우에는 중도상환수수료가 0.8%입니다.

반면에 오늘 살펴보고있는 아파트론의 중도상환수수료율은 무려 1.4%입니다. 이게… KEB 하나은행만 그러는 것이 아니라 다른 은행들도 비슷하더군요.

뭐 그래도… 최초대출일로부터 3년까지만 적용이 된다고하니 너무 걱정하실 필요는 없겠습니다.

 

 

금리(이자)

  • 주택(주택외)담보대출 기본금리는 대출금액 2억, 대출기간 35년(주택외 부동산1년), 비거치식.분할상환방식, 신용등급 3등급인 고객에게 적용한 금리입니다.
  • 실제적용금리는 기본금리에 신용등급 및 거래조건에 따라 가산 또는 감면되어 결정되오니 자세한 금리는 KEB하나은행 콜센터나 영업점에 문의하시기 바랍니다.
  • 가산금리
    • 한도대출 취급 시 0.5% 가산
    • 주택금융공사 주택 출연료 납부대상 0.01~0.20% 가산
  • 감면금리(상품에 따라 상이할 수 있음)
    • 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 0.1% ~ 1.0% 우대
    • 3자녀 0.1%, 4자녀 0.2% 우대

 

설명을 보면 신용등급 3등급, 분할상환방식을 기준으로 최종금리는 2.984% ~ 4.251%입니다.

마이너스 통장은 이 금리에서 0.5%가 더 추가된다고 합니다.

 

실제로 자신에게 적용되는 자세한 금리가 궁금하시다면 하나은행에 직접 물어보시는 것이 빠릅니다.

위의 도표는 어디까지나 참고용이며 개인의 신용등급, 상환방법, 기타조건 등에 따라 달라집니다.

 

 

소득공제 혜택

 

아래의 요건에 모두 해당하는 경우에는 소득공제 혜택이 있습니다.

  • 무주택세대주인 근로소득자
  • 취득당시 기준시가 4억원 이하인 주택
  • 취득 3개월 이내 차입
  • 15년 이상 장기주택저당차입금의 이자상환액에 대해 연 500만원 한도로 공제 (이자를 고정금리방식으로 지급하거나 원리금을 비거치식 분할상환방식으로 지급하는 경우 연 1,500만원 한도로 공제)

 

해당 조건에 해당되신다면 대출 상환액에 대하여 소득공제를 받으실 수 있습니다.

이게 생각보다 혜택이 상당한 편이라서 조건에 해당되시는지 확인하시고 연말정산 시에 소득공제 꼭 받으시길 바랍니다.

 

 

제출서류

  • 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류
  • 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.

 

등기권리증은 아파트 소유를 확인하기 위해 필요한 서류입니다. 아마 집에 찾아보시면 잘 보관되어 있을겁니다.

인감을 만들었던 분들은 인감증명서만 떼서 가져가면 되는데요. 인감을 처음 만드시는 분들은 일단 인감도장부터 만들고 나서 주민센터에 방문해주셔야만 합니다.

주민등록등(초)본은 쉽게 준비가 가능하며, 소득증명서류도 어렵지 않게 준비가 가능합니다.

대출받기로 마음먹으셨다면 1 ~ 2일이면 충분히 준비하실 수 있는 서류들입니다.

그래도 담보대출이다보니까… 일반 신용대출에 비해서 준비해야 하는 서류가 많기는 하네요…

 

 

유의사항

  • 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
  • 투기지역여부, DTI 충족 여부, 주택관련대출보유여부, 주택보유수 등에 따라 대출한도 및 대출취급이 제한될 수 있습니다.
  • 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을 경우 대출만기 도래 시 채무자의 신청 및 은행 내규 등 에 따라 만기연장 여부가 결정되며, 만기연장 조치 없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.








Updated: 2019년 2월 13일 — 9:14 오후

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