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하나은행 아파트 담보대출, 한도와 금리 필요서류까지





오늘도 역시 아파트를 담보로 받을 수 있는 대출 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

이번에는 1금융권인 KEB 하나은행의 상품들을 조사해보았습니다.

상품 갯수가 많아서 정리하는데 시간이 좀 걸렸네요.

 

관련글 : 하나은행 편한 대출, 무직자도 가능하긴 합니다

 

원클릭모기지

인터넷, 전화, 영업점을 통해 주택 담보대출을 신청하신 후 하나은행 홈페이지에서 대출 약정을 하시는 편리한 인터넷 대출 상품입니다.

  • 대상고객 : 아파트 및 주택을 담보로 제공하는 손님
  • 대상담보 : 아파트 및 주택 (단, KB시세 없는 아파트, 연립, 빌라, 다세대주택, 공동명의 또는 타인 명의의 주택을 담보로 제공하는 경우에는 영업점에서만 신청이 가능합니다.)
  • 한도 : 담보 가능액 범위내(단, 통장대출은 최대 3억원)
  • 기간 및 상환방법
    • 만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
    • 통장대출 : 5년이내
    • 분할상환 : 1년 ~ 35년
  • 중도상환해약금율
    • 고정금리 : 1.4%(비거치식 주택담보대출 1.3%)
    • 변동금리 : 1.2%(비거치식 주택담보대출 1.1%)
  • 대출관련비용 : 인지세, 국민주택채권 매입비 고객부담, 근저당권 말소 또는 채권최고액 감액시 비용 고객부담
  • 최종금리 3.032% ~ 4.192% (금액 2억, 기간 35년(주택외 부동산1년), 비거치식.분할상환방식, 신용등급 3등급 기준)
    • 원클릭모기지론 인터넷 신청은 위 금리 – 0.1%

 

하나은행 아파트 담보대출 첫번째 상품은 원클릭모기지입니다. 요즘 추세에 맞게 인터넷을 통해서 신청 및 약정이 가능한 상품입니다. 담보대출인데도 불구하고 말이죠.

한도는 담보로 제공하는 아파트나 주택의 가격과 LTV에 따라 달라지게되며, 마이너스 통장으로 신청하시면 최대 3억원까지 가능합니다. 기간은 원(리)금분할상환으로 선택 할 경우 최장 35년까지 빌리실 수 있습니다.

고정금리와 변동금리 중에서 선택이 가능한 것으로 보이는데요. 금리나 한도는 은행에 직접 문의하시는 것이 정확하고 빠릅니다.








KEB하나 금리고정형 적격대출

대출만기시 까지 금리변동 없이 고정금리로 사용하세요~

  • 자격조건 : 주택을 담보로 제공하는 고객중 신청일 현재 부부합산기준 무주택 또는 기존 1주택만을 소유한 손님 (단, 기존1주택을 소유한 경우는 주택구입자금에 한하여 기존 1주택을 2년이내 처분조건인 경우만 가능)
  • 대상주택 : 주택가격 9억원 이하의 아파트, 다세대주택, 연립주택, 단독주택
  • 고정금리 연 3.15% (2019.04.01 기준)
    • [기준금리(한국주택금융공사 매입금리) 3.00% + 가산금리 0.15%]
    • 인터넷으로 신청시 연 0.05% 금리감면
    • 상기 금리는 4월에 실행시 적용금리이며, 한국주택금융공사의 매입금리 변동시 금리가 변경될 수 있습니다.
  • 한도 : 최대 5억원
  • 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 : 비거치, 1년)
  • 상환방법 : 전액 원(리)금균등분할상환
  • 일부 조건에 해당 할 경우 소득공제 혜택 있음
  • 필요서류 : 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류 (상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.)

 

하나은행의 두번째 아파트 담보대출은 고정금리 상품입니다.

2019.04.01 기준으로 고정금리가 연 3.15%로 상당히 낮은 편입니다. 여기에 인터넷으로 신청하게되면 연 0.05%의 금리를 감면해주고 있습니다. 만기까지 금리가 고정되기때문에 매력적인 상품이죠.

다만 신청 할 수 있는 조건이 부부합산기준으로 무주택이거나 1주택 소유자라는 단점이 존재합니다. 1주택을 가지고 계신분들도 해당 주택을 2년이내에 처분해주셔야만 하구요. 또한 주택가격이 9억원 이하여야만 신청이 가능합니다.

조건에만 해당되신다면 매우 괜찮은 상품입니다.

 

 

KEB 하나 아파트론

아파트를 담보로 변동금리 또는 혼합금리로 최장 35년까지 대출이 가능한 상품입니다.

  • 신청대상 : 아파트를 담보로 제공하는 손님
  • 한도 : 담보대출 가능액 범위내 (단, 통장대출은 최대 3억원)
  • 기간 및 상환방법 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출), (부분)원(리)금균등분할상환
    • 만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
    • 통장대출 : 5년이내
    • 분할상환 : 1년 ~ 35년
  • 대상 담보 : 아파트
  • 중도상환 해약금율 1.2% ~ 1.4% (대출기간 3년 초과시 면제)
  • 필요서류 : 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류 (상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.)
  • 최종금리 3.032% ~ 4.192% (금액 2억, 기간 35년(주택외 부동산1년), 비거치식.분할상환방식, 신용등급 3등급 기준)

 

해당 상품은 그야말로 아파트롤 담보로 대출받는 상품입니다. 담보로 제공 할 수 있는 주택이 아파트만 가능합니다.

금리는 변동금리이며, 보시는 것처럼 3% 초반대에서 4% 초반대 정도라고 보시면 되겠습니다.

그외에 특별한 점은 없으며, 최장 35년까지 빌리실 수 있습니다.

 

 

KEB하나 월상환액 고정형 모기지론

금리가 변동되도 월상환액이 고정되는 상품입니다.

  • 대상고객 : 아파트 및 주택을 담보로 제공하는 손님
  • 최종금리 4.186% ~ 4.570% (2019.03.15 기준, 금액 2억, 대출기간 30년, 비거치식, 분할상환방식, 프리미엄금리 0.3%가산, 신용등급 3등급 기준)
  • 한도 : 담보대출 가능액 범위내(감정가 X 최대 70% – 최우선변제 소액보증금)
    •  MCI, MCG 가입 대상인 경우 “최우선변제 소액보증금” 범위내 추가대출 가능
    • 아파트 외 주택 MCI 가입은 최소 5천만원 이상 가능
  • 기간 : 15년 이상 30년 이내
  • 전액 원리금균등분할상환방식
    • 단, 최초 산출된 매월 납부할 원리금을 기준으로 대출기간중 금리변동에도 불가하고 취급일로부터 10년간 월상환액(원금 + 이자의 합)이 고정됨
  • 필요서류 : 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류(상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.)

 

네번째 하나은행 아파트 담보대출 상품은 10년동안 월상환액이 고정되는 특이한 상품입니다.

이게 무슨말인가 하면… 대출을 받고 최초로 산출된 원리금을 기준으로 10년동안 월상환액인 원리금(원금+이자)가 고정된다는 의미입니다. 대출기간이 15년 이상 30년 이내이기때문에… 10년이 지난 이후에는 금리를 반영하여 상환액을 제공해주셔야만 하구요.

10년동안 월상환액이 고정되는 상품이라서 그런지 금리는 꽤나 높은 편입니다. 뭐 그래도 10년동안 월상환액이 고정된다는 메리트가 있기때문에 고민해볼만한 상품이라고 생각되네요.

 

관련글 : 하나은행 공무원연금수급권자 대출, 최장 5년까지 빌릴 수 있어

 

 

KEB하나 변동금리 모기지론

주택을 담보로 최장 35년까지 대출이 가능한 상품입니다.

  • 대상고객 : 아파트 및 주택을 담보로 제공하는 손님
  • 한도 : 담보 가능액 범위내 (단, 통장대출은 최대 3억원)
  • 상환방법 : 만기일시상환(일시대출, 통장대출), (부분)원(리)금균등분할상환
    • 만기일시상환 : 5년 이내 (단, 구입자금대출은 10년 이내)
    • 통장대출 : 5년이내
    • 분할상환 : 1년 ~ 35년
  • 중도상환수수료 있음, 인지세 있음
  • 필요서류 : 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류(상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.)
  • 최종금리 3.032% ~ 4.192% (금액 2억, 기간 35년(주택외 부동산1년), 비거치식.분할상환방식, 신용등급 3등급 기준)

 

이번 하나은행의 아파트 대출은 변동금리 상품입니다.

한도는 담보물의 가격과 LTV를 기준으로 산정되며, 마이너스통장을 신청하시면 최대 3억원까지 가능합니다.

 

 

KEB하나 혼합금리 모기지론

고정금리의 안정성과 변동금리의 혜택을 동시에 받으세요~

  • 자격 조건 : 주택 및 아파트를 담보로 제공하는 손님
  • 한도 : 담보 가능액 범위내
  • 기간 : 5년 초과 ~ 35년 이내
  • 상환방법 : (부분)원(리)금균등분할상환
  • 중도상환수수료, 인지세 있음
  • 국민주택채권 매입비용 고객부담(근저당권 말소 또는 채권최고액 감액시 비용 고객부담)
  • (한국주택금융공사 보증서(MCG) 이용시) 보증료는 고객이 부담, (서울보증보험 보험(MCI) 이용시) 보험료는 은행이 부담
  • 조건 충족 시 소득공제 혜택 있음
  • 제출서류 : 등기권리증, 인감증명서, 주민등록등(초)본, 소득증명서류(상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.)
  • 최종금리 2.994% ~ 4.164% (고정금리기간 종료 후, 변동금리 적용)

 

혼합금리 모기지론은 말그대로 고정금리와 변동금리가 합쳐진 상품입니다.

3년 내지는 5년동안 고정금리를 적용받다가 이후에는 변동금리가 적용되는 상품입니다. 3년 ~ 5년동안은 금리상승 리스크에서 안전하지만 이후에는 안전하지 않다는 단점이 있죠.

대출기간이 5년 초과이기 때문에 5년동안 고정금리를 적용받으시고, 이후에 다른 상품으로 갈아타는 것도 하나의 방법이라고 말씀드릴 수 있겠네요.

 

 

가가호호담보대출(MCI)

서울보증보험의 Mortgage Credit Insurance 보증서를 담보로 주택가격의 최고 70%까지 대출이 가능한 상품입니다.

  • 대상고객 : 주택을 담보로 제공하는 손님
  • 대상주택 : 아파트, 단독, 연립, 다세대 주택
  • 한도 : 담보 가능액 범위내(최소 5천만원 이상. 단, 아파트는 제한없음)
  • 기간 : 1년 이상 ~ 35년 이내
  • 상환방법 : (부분)원(리)금분할상환
  • 최종금리 3.032% ~ 4.192% (금액 2억, 기간 35년(주택외 부동산1년), 비거치식.분할상환방식, 신용등급 3등급 기준)

 

보통 담보대출을 받을때 한도에서 최우선변제 보증금이라는 것을 빼고 산정하게 됩니다.

차주가 대출을 받고나서 집을 임대해주었다가 보증금 채무가 발생하게 될 경우를 대비해서 빼는 금액으로 1700만원 ~ 3700만원 정도를 한도에서 빼게 됩니다. 이 때문에 LTV 70%라고 하더라도… 최우선변제 보증금을 제하고나면 한도가 훨씬 더 적어지게 되는 것이죠.

가가호호담보대출은 바로 이 최우선변제 보증금을 빼지않고, LTV 한도까지 풀로 돈을 빌릴 수 있는 상품입니다. 소액임차보증금 차감액만큼을 서울보증보험에 가입하고 대출한도는 증액시키는 것이죠.

한도가 그만큼 잘나오는 상품입니다.

 

 

KEB하나 유동화적격 모기지론

금리변동없이 대출만기까지 고정금리로 사용하세요~

  • 한국주택금융공사에 대출채권을 양도하는 상품으로 금리변동없이 대출기간 고정금리로 적용됩니다.
  • 대상고객 : 주택을 담보로 제공하는 개인으로 신청일 현재 부부합산기준 무주택 또는 기존 1주택만을 소유한 손님 (단, 기존1주택을 소유한 경우는 주택구입자금에 한하여 기존 1주택을 2년이내 처분조건인 경우만 가능)
  • 대상주택 : 주택가격 9억원 이하의 아파트, 다세대주택, 연립주택, 단독주택
  • 한도 : 최대 5억원
  • 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치기간 : 비거치 또는 1년)
  • 유한책임 적격대출 : 대출상환책임을 담보주택에만 한정하는 대출로 채무불이행시 담보 주택 처분에 의한 회수액 이외에 추가상환 요구가 불가능한 대출을 말합니다.
    • 신청대상: 담보주택 구입자금으로 부부합산기준 소득 7천만원이하 및 무주택이고 “담보주택 심사평가표”의 평가점수를 충족하는 손님
  • 상환방법 : 전액 원(리)금균등분할상환
  • 고정금리 3.557% ~ 3.657% (2019.05.15 기준)

 

하나은행의 또다론 고정금리 아파트(apartment) 담보대출 상품입니다. 신청 후에 주택금융공사로 채권이 넘어가는 상품으로 만기일까지 고정금리가 적용되는 상품입니다.

고정금리는 2019.05.15 기준으로 3.557% ~ 3.657%로 낮은 수준이며, 최장 30년까지 빌리실 수 있습니다.

주목할 점은 일정조건을 충족시켜주시면 ‘유한책임 적격대출’로 신청이 가능한데요. 쉽게 말해서 담보대출을 받은 뒤 집값이 대출 잔액 이하로 떨어져도 주택 가치만큼만 책임을 지는 제도입니다. 안전장치 같은 느낌이죠. 주택 구입자금으로 사용하시고, 부부합산기준 연소득 7000만원 이하여야만 가능하오니 참고해주시기 바랍니다.








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