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1금융권 공무원 대출 상품 총정리





공무원 대출의 특징

 

1. 금리(이율)가 낮다

공무원이라는 직업은 근속연수가 길고, 정부가 신분을 보장한다는 점, 월급이 꼬박꼬박 잘나온다는 점 때문에 은행이나 금융권에서 굉장히 좋아라 하는 고객입니다. 특히, 대출 상품에 있어서는 다른 직장인들과 다르게 취급을 해주는 편이죠.

덕분에 공무원 대출 상품은 기본적으로 금리(이율)이 일반 직장인 상품에 비해서 상당히 낮은 편에 속합니다.

제가 1금융권의 다양한 상품을 찾아본 결과 대출금리가 보통 3 ~ 4% 정도 하더군요.

 

2. 한도가 높다

앞에서 말씀드렸다시피 공무원이라는 직업은 특성상 신용평가에 있어서 강점이 있습니다.

덕분에 금리가 낮을 뿐만 아니라 대출 한도 자체도 높게 나오는 편입니다.

 

3. 임용예정자(합격자)도 신청 할 수 있다

이건 굉장히 특이하다고 보는 부분인데요.

공무원 대출 상품 중에서는 아직 근무를 시작하지 않은 임용예정자, 그러니까 시험에 합격하고 임용 대기중인 상태의 사람들에게도 돈을 빌려주는 상품도 있습니다. 그것도 꽤나 많이…. 일반 직장인이 대출을 받기 위해서는 적어도 재직기간이 3개월 ~ 6개월 이상이어야 하는 것과 비교해본다면 생소한 편이죠.

( 비슷한 케이스로는 의대생에게 마이너스 통장을 만들어주는 상품이 있겠습니다… )

 

4. 신용등급이 낮아도 신청 할 수 있다

일반 직장인이 1금융권에서 대출을 신청하고 승인을 받으려면 신용등급이 적어도 6등급 이내에 들어와야만 합니다.

반면에 공무원이 1금융권에서 대출을 신청하고 승인을 받으려면 신용등급이 7등급 이내에만 들어오면 되는 편입니다.

아무래도 신분이 보장되어 있고, 왠만하면 안짤리고 정년이 보장되기때문에 이런 차이가 생기는듯 하네요.

 

5. 퇴직 후에도 대출을 받을 수 있다.

공무원으로 오랫동안 재직을 하다가 퇴직을 하게되면 연금을 받게되는데요. 이 공무원 연금을 담보로 최대 3,000만원 정도까지 돈을 빌리실 수 있습니다.

 

공무원은 신분이 보장되고, 근속연수가 길고(정년보장), 월급이 꼬박꼬박 잘나온다는 점때문에 금융권, 은행에서 상당히 좋아하는 고객층이다. 덕분에 대출을 받고 싶을 때 다른 직장인들에 비해서 좋은 조건으로 돈을 빌릴 수 있다는 장점을 가지고 있다.








1금융권 공무원 신용대출

 

처음으로 소개해드릴 상품들은 ‘신용대출’ 상품입니다.

가장 기본적인 상품으로 개인의 신용을 기반으로 돈을 빌려주는 상품이라 할 수 있겠네요.

 

① 신한은행

 

1. 신한은행 공무원 신용대출(영업점신청만 가능) (상세보기)

  • 정부, 지방자치단체 근무중인 공무원 또는 공무원 임용예정자
  • 3개월 이상 재직자 한도
    • ( 연소득 X 150% ) – 당/타금융기관 대출금
  • 3개월 미만 재직자 또는 임용예정자는 아래의 기준을 따르며, 당/타금융기관 대출금을 차감합니다.
    • 5급(5,000만원), 6/7급(3,000만원), 8/9급(2,000만원)
  • 금리 3.52% ~ 4.64%
  • 마이너스 통장 가능

가장 기본적인 상품으로 공무원 임용 예정자(합격자)도 신청이 가능한 상품입니다. 금리도 좋고, 한도도 좋고, 조건도 좋고 괜찮은 상품입니다. 마이너스 통장으로도 신청이 가능하며 금리는 최저 3.52% ~ 최고 4.64% 입니다.

 

2. 신한은행 쏠편한 일반공무원 대출 (상세보기)

  • 3개월 이상 재직중인 일반직 공무원, 국립 혹은 공립 교사
  • 신용평가등급(CB) 1 ~ 7등급
  • 한도 : 최대 1.5억원 ( 1억 5,000만원 ) / 마이너스 통장 : 최대 1억원
  • 만기일시상환, 마이너스통장
  • 금리 3.42% ~ 4.44%

 

3. 신한은행 쏠편한 경찰공무원 대출 (상세보기)

  • 3개월 이상 재직중인 경찰공무원
  • 신용평가등급(CB) 1 ~ 7등급
  • 한도 : 최대 2억원, 마이너스 통장 : 최대 1억원
  • 만기일시상환, 마이너스통장
  • 금리 2.30% ~ 3.70%

 

4. 신한은행 쏠편한 세무공무원 대출 (상세보기)

  • 3개월 이상 재직중인 세무직 공무원
  • 신용평가등급(CB) 1등급 ~ 7등급
  • 한도 : 최대 2억원, 마이너스 통장은 최대 1억원
  • 만기일시상환, 마이너스 통장
  • 금리 2.45% ~ 3.85%

 

5. 신한은행 쏠편한 소방공무원 대출 (상세보기)

  • 3개월 이상 재직중인 소방공무원
  • 신용평가등급(CB) 1 ~ 7등급
  • 한도 : 최대 1억 5,000만원, 마이너스통장 최대 1억원
  • 만기일시상환, 마이너스 통장
  • 금리 2.92% ~ 3.95%

 

신한은행에는 총 5개의 공무원을 대상으로 한 상품이 있습니다. 특이한 점으로는 경찰, 소방, 세무, 일반으로 직렬을 나뉘어 놓은 점이었습니다. 또한 임용예정자(합격자)도 신청 할 수 있는 상품이 있다는 것도 눈에 띄는군요.

 

 

② 국민은행

1. 평생파트너 신용대출 (상세보기)

  • 다음에 해당하는 1년 이상 재직 중인 고객
    • 정부 또는 지방자치단체 1년 이상 재직중인 공무원(군무원포함, 임시직 제외)
    • 중사 이상의 직업군인
    • 초.중.고교 및 대학(원)에 1년 이상 재직중인 교직원(정규직원 한함)
    • 국공립초등학교 병설유치원에 1년 이상 재직중인 교사
  • 무보증 최고 1억 5,000만원, 종합통장자동대출(마이너스통장) 최고 1억원
  • 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)
  • 원금균등/원리금균등분할상환: 최저 1년 ~ 최장 5년 이내
  • 금리 3.46% ~ 4.46%

 

공무원 뿐만아니라 직업군인, 교직원, 교사 분들도 신청이 가능한 대출 상품입니다.

인터넷, 모바일로 신청이 가능하며 원하신다면 직접 국민은행에 방문하셔서 신청하시는 것도 가능합니다. 최대 한도가 상당히 높게 책정되어있는 상품으로 보여집니다.

 

 

③ NH농협

 

1. e공무원대출 (상세보기)

  • 공무원증을 보유한 공무원(군인 제외), 재직기간 1년이상
  • 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 연장 가능)
  • 할부상환 : 1년 이상 5년 이내(거치기간 없음)
  • 한도 : 1백만원 이상 5천만원 이내(10만원 단위)
  • 금리 3.54% ~ 4.14%

인터넷, 모바일로 신청가능한 상품으로 최대 5,000만원까지 한도가 책정되어 있습니다.

군인 분들은 제외되며, 재직기간이 1년 이상이어야만 신청이 가능한 상품입니다.

 

2. NH농협 새내기 공무원 우대대출 (상세보기)

  • 공무원으로 최종합격한 고객으로 재직기간 3개월 미만까지 취급가능
  • 국가공무원법 및 지방공무원법에 의한 경력직(일반직 및 특정직)공무원을 대상으로 하되, 시간선택제공무원, 군인 및 특수경력직(정무직 및 별정직)공무원은 대상에서 제외됩니다.
  • 일시상환, 할부상환, 마이너스통장
  • 한도 최대 3,000만원
  • 금리 2.77% ~ 3.99%

 

농협에서도 신한은행과 마찬가지로 최종합격자를 대상으로 한 상품이 마련되어 있습니다.

해당 상품은 최대 3,000만원까지 한도가 나오며 마이너스 통장으로도 신청이 가능하다고 하는군요.

 

 

④ KEB 하나은행

1. 공무원클럽대출 (상세보기)

  • 공무원연금법 적용대상 재직 공무원 및 시험 최종합격자
  • 한도 최대 2억원(마이너스 통장은 최대 5천만원)
  • 만기일시상환(일시대출,통장대출) : 1년
  • 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내
  • 최저금리 4.370% ~ 4.700%

해당 상품 역시 재직 공무원과 최종 시험 합격자에게 돈을 빌려주는 상품입니다.

한도는 최대 2억원으로 앞에서 살펴보았던 상품들과 비교했을때 가장 높은 것을 볼 수 있겠습니다.

금리는 다소 높은 편에 속하는듯 하네요.

 

2. 폴리스론 (상세보기)

  • 공무원연금법 적용대상 재직 경찰, 경찰청 소속 공무원
  • 경찰청소속 무기계약직
  • 경찰임관예정자
  • 경찰임관자
  • 한도 최대 2억원, 마이너스통장 최대 5,000만원
  • 만기일시상환(일시대출,통장대출) : 1년
  • 원(리)금균등분할상환 : 5년 이내
  • 최저금리 4.370% ~ 4.700%

두번째는 경찰분들을 대상으로한 상품으로 역시 ‘경찰임관예정자’ 분들도 신청이 가능한 상품입니다.

무기계약직(공무직) 분들도 신청 간으한 상품이오니 해당되시는 분들은 참고하시기 바랍니다.

기타 사항은 앞서 설명해드렸던 공무원클럽대출 상품과 동일합니다.

 

 

⑤ 우리은행

 

1. 위비 공무원 모바일 대출 (상세보기)

  • 동일기관 6개월 이상 재직중이며 연소득 20백만원 이상인 고객
  • 대출신청일 현재 동일기관 국민건강보험 가입이력이 6개월 이상으로 확인된 고객
    (국민건강보험공단 정보상 자격유지기간 기준 : 휴직, 이직, 합병등 변동사항 있을시 신청불가)
  • 한도 최대 1억원
  • 대출금리: 최저 약 3.7%
  • 만기일시상환/마이너스통장 : 1년(연장가능)
  • 원리금균등분할 : 최장 5년

모바일로 신청이 가능한 상품으로 재직기간이 6개월 이상이셔야 합니다.

한도는 최대 1억원까지며, 마이너스 통장 신청 가능합니다.

 

 

⑥ DGB 대구은행

 

1. 공직자 우대대출 (상세보기)

  • 아래에서 정하는 공직자로 재직중인 자
    • 공무원 (군인, 군무원, 경찰, 소방직, 교육직 및 사법공무원 포함)
    • 초ㆍ중ㆍ고등학교 교사 및 직원
    • 전문대학 교수(조교수 이상) 및 직원
    • 대학교 교수(전임강사 이상) 및 직원
  • 한도 최고 1억 2천만원 이내(신용등급, 직위, 직급별 차등 적용)
  • 만기일시상환대출(마이너스 통장 포함) : 1년 이내
    • 자동연장 요건 충족시 은행 방문없이 최장 기간 5년까지 자동연장 가능
  • 분할상환대출 : 정년 범위내에서 최장 5년까지 매월 원금균등분할상환

해당 상품 역시 공무원을 비롯하여 군인, 교직원, 교수 분들도 대출이 가능합니다.

최대 1억 2,000만원까지 빌려준다고 하는군요. 금리는 홈페이지에 자세하게 나와있지 않기에 직접 은행에 방문하셔서 상담을 받아보셔야만 알 수 있는듯 합니다. 가입방법 역시 영업점 방문이네요.

 

 

⑦ SH 수협

 

1. 바다사랑신용대출 (상세보기)

  • 해양수산관련 정부기관 및 지방자치단체가 출연(자)한 기관 및 단체
  • 법률에 따라 설립된 해양수산관련 기관(자회사 포함) 및 단체
  • 해양수산관련 단체, 교육기관 및 기업(개인기업 제외)
  • 수협중앙회와 어촌사랑 자매결연을 체결한 기관 및 단체
  • 주택담보대출 : 최장 30년 이내, 원(리)금균등상환, 담보평가에 따른 대출가능범위 이내
  • 신용대출 : 최장 3년 이내, 원(리)금균등상환, 만기일시상환, 신용등급에 따라 최고 5천만원

수협에서 운영하는 상품으로 해양관련 기관에 근무하시는 분들만 신청 할 수 있는 상품입니다.

해당 상품은 특이하게도 주택담보대출로도 신청이 가능하다고 하는군요. 금리는 역시 영업점에 방문하셔서 상담을 받아보셔야 알 수 있을 것 같습니다. 홈페이지에는 기준금리만 적혀있네요.

 

 

⑧ 제주은행

 

1. 엘리트론 (상세보기)

  • 공무원, 정부투자기관, 초/중/고교 및 대학교 등 학교기관과 당행이 선정한 우량기업체 중 재직기간 6개월 이상인 임직원
  • 엘리트론 대상업체는 제주은행 상품페이지에서 확인가능
  • 한도 최고 7000만원 범위내 (연소득을 기준하여 당행 내규에 정한바에 따라 차등)
  • 만기일시상환 (마이너스통장 방식 포함) : 1년이내
  • 분할상환대출 : 5년이내
  • 금리 약 3.04% ~ 약 4.24%

엘리트론이라는 상품이름에 걸맞게 안정적인 직업을 가지고 있는 분들을 대상으로 한 상품입니다.

한도는 최대 7,000만원이며 금리는 낮은 편에 속하네요. 신청가능한 대상업체는 제주은행 홈페이지에서 조회가 가능하니 관심있으신 분들은 한 번 접속해보시기 바랍니다.

 

 

1금융권 공무원 가계자금대출

 

공무원 가계자금대출이란 쉽게 말해서 ‘공무원 전용 퇴직금 담보 대출’이라고 생각하시면 되겠습니다.

제가 찾아보니 ‘공무원 연금 대출’이라고도 불리우며, 1금융권 은행 말고도 공무원 연금관리공단에서도 신청이 가능하다고 합니다.

신청시에는 ‘공무원가계자금 융자추천서’라는 서류가 꼭 필요합니다.

 

1. DGB 대구은행 (상세보기)

  • 현재 재직중인 공무원
  • 일반공무원 : 퇴직금의 1/2 범위 내 최대 5천만원
  • 단기재직공무원(재직기간 적용)
    • 재직기간 1년 이상 3년 미만 : 5백만원 이내
    • 재직기간 3년 이상 : 1천만원 이내
  • 이 대출은 타 금융기관과 중복하여 취급이 불가능합니다.
  • 만기일시상환 : 6개월~1년
  • 분할상환 : 정년 범위 내에서 1년~5년까지 매월 원금균등분할상환
  • 마이너스통장 : 1년
  • 최저금리 연 2.90%

 

2. 광주은행 (상세보기)

  • 공무원연금법을 적용받는 재직 공무원(단기 재직 공무원 포함)
  • 제외대상
    • 타 금융기관에 공무원퇴직금 관련 대출을 받은 고객(대환조건인 경우 예외)
    • 공무원연금법 미적용대상자(사립학교 교원 및 군인 등)
    • 단기 재직으로 퇴직하는 공무원(공중보건의, 징병전담의사, 공익법무관, 사법연수원생, 대학 및 전문대 조교, 계약직, 기타직)
  • 퇴직금예상액의 1/2 범위내에서 최저 1백만원 ~ 최고 5천만원
    • 공무원가계자금 융자추천서로 확인
  • 최저금리 3.30% ~ 3.39%
  • 매월 원금균등분할상환대출 : 10년 이내
  • 일시상환대출 : 5년 이내(최장 10년 이내 자동연장 가능)
  • 마이너스대출 : 3년 이내(최장 10년 이내 자동연장 가능)

 

3. 국민은행 KB공무원 우대대출 (상세보기)

  • 최저 금리 2.81% ~ 2.87%
  • 기간 최장 10년까지 가능
  • 퇴직금에 의한 貸出 : 퇴직금의 1/2범위 내에서 최고 5천만원 이내
  • 재직기간에 의한 貸出 :
    ☞ 재직기간 1년이상 3년 미만: 5백만원 이내
    ☞ 재직기간 3년이상 : 1천만원 이내
    ※ 이미 취급한 신용대출(KB공무원우대대출, 개인신용등급에 의한 무보증대출 등)이 있는 경우 대출가능금액이 달라질 수 있습니다.
  • 금리 2.81% ~ 3.87%

 

현재 1금융권에서 공무원 가계자금 대출을 취급하는 곳은 NH농협(상세보기), KEB하나은행(상세보기), BNK부산은행, DGB대구은행, 광주은행, KB국민은행 이렇게 총 6곳 입니다. ( 일단 제가 찾아본바로는 6곳인데 추가로 더 있을수도 있습니다 )

보시는 것처럼 1곳의 은행, 금융기관에서만 받으실 수 있으며, 한도는 퇴직금예상액의 50% 범위내에서 최고 5,000만원까지 가능합니다. 금리는 은행마다 조금씩 차이가 있긴하지만 약 3%대의 이율을 보여주고 있습니다.

단기재직하시는 분들도 돈을 빌리실 수는 있지만 재직기간에 따라 한도가 달라지게 되오니 참고하시기 바랍니다.

KB국민은행은 ‘공무원 우대대출’이라는 상품명으로 운영중인데요. 상세내용을 보시면 아시겠지만 가계자금대출과 똑같은 상품입니다.

 

인터넷으로 융자추천서를 받는 방법

인터넷으로 공무원가계자금대출을 신청하기 위해서는 먼저 “공무원연금공단” 홈페이지에서 온라인 융자추천서를 발급 받으시고 대출신청 하셔야 합니다. 절차가 그리 복잡하지는 않으니 적힌 순서대로 차근차근 따라해주시면 되겠습니다.

만약 인터넷뱅킹으로 신청하신다면 공인인증서를 가지고 계셔야만 합니다. 혹시라도 공인인증서가 없으신 분들은 가까운 영업점에 방문하셔서 인증서를 발급받으신 뒤에 신청하시기 바랍니다.

 

 

공무원 연금수급권자 신용대출

 

말그대로 공무원 퇴직 이후에 연금을 수령받고 계신 분들을 위한 대출 상품입니다.

재직중인 분들이 아니라 현재 ‘연금수급권자’ 분들을 대상으로 한 것으로 재직중인 분들은 앞에서 소개해드린 상품을 이용해주시면 되겠습니다.

 

1. KB국민은행 ( 상세보기 )

  • 공무원 퇴직연금(유족,장해연금 포함)을 매월(1회 이상)국민은행 계좌를통해 수령하고 계신분
  • 최대 3,000만원 / 마이너스 통장의 경우 최대 1,000만원 이내
  • 최저금리 3.79% ~ 4.88%

 

2. KEB 하나은행 ( 상세보기 )

  • 공무원연금수령계좌를 KEB하나은행으로 지정한 손님
  • 한도 최대 3,000만원
  • 기간 1년 ~ 5년
  • 원리금분할상환, 통장대출 분할감액
  • 최저금리 3.150% ( 신용등급 1등급 기준임 )

 

3. BNK 부산은행 ( 상세보기 )

  • 공무원연금을 수혜중인 고객
  • 종합통장대출 방식 1년이내(기한연기 포함 10년이내)
  • 할부상환방식 5년이내
  • 최저금리 연 3.97% ( 2018. 09. 18 기준 )

 

공무원연금수습권자 신용대출 역시 가계자금상품처럼 다양한 은행에서 취급하고 있습니다. 제가 찾아본 바로는 국민은행, 하나은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행에서 운영하고 있습니다.

한도는 최대 3,000만원이며 금리(이율)는 은행마다 조금씩 차이가 있는 편입니다.

해당 상품의 특징은 연금을 대출을 신청하시는 은행계좌로 1회이상 수령해야만 신청이 가능하다는 점입니다. 따라서 자신이 자주 사용하는 은행에서 신청하시는 것이 가장 좋은 방법이라 할 수 있겠습니다. 마이너스 통장으로도 신청이 가능합니다.

 

 

결론

 

1금융권의 공무원 대출에 대해서 상당히 길게 알아보았습니다.

제가 공무원이 아니라서 직접 상품을 이용해본적은 없기때문에 후기는 적지 못한점 양해부탁드립니다.

재직중이신 분들은 공무원을 대상으로 한 신용대출이나 가계자금대출을 이용해주시면 되겠고, 퇴직하시고 연금을 수령받고 계시는 분들은 연금수급권자 상품을 이용해주시면 되겠습니다.

20여개가 넘는 상품들을 조사해보면서 느낀 점은 확실히 공무원이라는 직업이 은행에서 대출을 받기에는 상당히 유리하다는 것을 느낄 수 있었습니다. 또한 금리(이율)나 기타 조건들이 좋은 편이며, 한도도 잘나온다는 것을 알 수 있었습니다.

가장 놀라웠던 점은 임용예정자(합격자) 분들에게도 대출을 해준다는 점이었는데요. 제 친구의 말을 빌려보자면 실제로 공무원 시험에 합격한 이후에 마이너스통장(마통)을 만들어서 차를 산다거나 여행을 떠난다거나 하는 사람들이 꽤나 많다고 하더군요.

부족한 글이지만 돈이 필요한 공무원 분들을 위해서 길게 글을 작성해보았는데 도움이 된다면 좋겠습니다. 추후에 변동되는 사항이 있거나 추가되는 상품이 있다면 내용을 덧붙이도록 하겠으니 참고하시기 바랍니다.








Updated: 2018년 10월 17일 — 8:42 오후

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