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BNK 부산은행 아파트 담보대출, 자세하게 정리했습니다





오늘은 1금융권인 BNK 부산은행에서 취급하고 있는 아파트 담보대출 상품들에 대해서 정리해보았습니다.

  • 월상환액 고정형 모기지론
  • BNK 금리상한모기지론
  • BNK행복스케치모기지론
  • BNK357 금리안심 모기지론

아파트를 담보로 제공해서 받을 수 있는 대출상품은 보시는 것처럼 총 4가지가 있으며, 각 상품마다 한도, 금리 및 기타 세부사항이 조금씩 다른데요. 어떤 상품이 가장 괜찮은지 함께 살펴보도록 합시다.

 

 

 

관련글 : 부산은행 직장인 프리미엄 대출, 최저금리 2.89%

 

 

월상환액 고정형 모기지론

금리상승 시 차주의 변동금리 부담을 완화하기 위하여 일정기간(10년)동안 대출금리의 상한폭을 최대 2.00%로 설정함과 동시에 월상환액을 고정하여 금리상승에 따른 월상환액 증가 위험을 회피할 수 있는 주택담보대출

  • 자격 및 조건
    • 본인 또는 제3자 개인명의 주택을 담보제공(후취포함)하고 대출을 받고자 하는 개인 고객
    • 외국인의 경우 거주성이 확인되고 외국인등록번호가 부여된 외국인등록증 소지자에 한 함
  • 상환방법
    • 원리금 균등 분할 상환 (매월 정해진 날짜에 주기적으로 원금과 이자를 균등하게 상환)
    • 금리상한 적용기간: 대출취급일로부터 10년 (누적 금리상한폭 최대 2.00%, 연간 금리상한폭 최대 1.00%)
    •  원리금상환방식 (금리변동과 관계없이 대출 취급 후 10년간 월상환액 고정, 이후 일반적인 원리금균등분할상환방식의 변동금리 주택담보대출로 전환)
  • 원리금균등 분할상환: 15년 이상 30년 이내 (거치기간: 적용불가, 상환간격: 1개월)
  • 최저금리 연 3.50% (2019.04.29 기준)
  • 영업점 방문 신청
  • 한도
    • 담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 30~70% 적용가능
    • (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액
    • 최소 대출금액: 1백만원 이상
  • 마이너스 통장으로 신청 불가능

 

첫번째로 살펴볼 부산은행 아파트 담보대출은 ‘월상환액 고정형 모기지론’이라는 상품입니다. 변동금리 부담을 완화시켜주기 위해서 대출을 받은 뒤 10년동안은 금리 상승폭이 최대 2.0%로 제한되는 상품입니다.

 

본인 또는 제3자 개인명의의 주택이나 아파트를 담보로 제공하시는 분들이 이용 하실 수 있으며, 외국인의 경우에도 조건만 만족시킨다면 신청이 가능합니다.

상환방법은 원리금균등 분할상환으로 이루어지며, 최장 30년까지 이용 하실 수 있습니다.

 

  • 아파트 적용금리 (최저 3.70% ~ 최고 5.15%), 은행상품 통일공시기준(신규COFIX, 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)
  • 아파트 이외 적용금리 (최저 3.90% ~ 최고 5.35%), 은행상품 통일공시기준(신규COFIX, 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트외 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)

금리는 보시는 것처럼 아파트냐 기타 주택이냐에 따라서 약간의 차이가 있습니다.

변동금리 상품이긴 하지만 금리상승폭이 10년동안은 고정되어 있기때문에 나름대로 안전한 상품이라고 생각합니다.








BNK 금리상한 모기지론

일정기간(5년)동안 대출금리의 상한폭을 설정하여 중,단기 금리상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 고정금리의 혜택과 시장금리 하락 시에는 이자부담을 줄이는 변동금리의 혜택을 동시에 누릴 수 있는 상품

대출취급일로부터 5년까지는 기준금리 등의 상승에 불구하고 금리상승폭 제한 (금리상한폭은 2.0% 이하이면서 연간 금리상한폭은 1.0%이내)

  • 자격조건 : 본인 또는 제3자가 개인명의의 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 순수 개인
  • 상환방법 및 기간
    • 원금균등, 원리금균등 분할상환
    • 10년 이상 30년 이내 (거치기간: 비거치식 또는1년)
    • 원금의 최대 50%까지 만기일에 일시상환 가능
  • 영업점 방문 신청
  • 담보물건 소재지역에 따라 담보인정비율 30~70% 적용가능
  • 최저금리 연 3.52% (2019.04.29현재)

 

두번째 아파트 대출 상품인데요. 상품 설명을 보시면 아시겠지만 첫번째로 살펴보았던 ‘월상환액 고정형 모기지론’처럼 일정기간 동안 금리상승폭을 제한해 주는 상품입니다. 다만, 상승폭을 제한해주는 기간이 5년으로 짧은 편입니다.

상환방법은 원금균등분할, 원리금균등분할 2가지 방법이 있으며 최장 30년까지 대출이 가능합니다.

 

  • 아파트 적용금리 (최저 3.72% ~ 최고 5.17%), 은행상품 통일공시기준(신규COFIX, 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)
  • 아파트 이외 적용금리 (최저 3.92% ~ 최고 5.37%), 은행상품 통일공시기준(신규COFIX, 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트외 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)

금리는 3등급을 기준으로 이와 같습니다.

금리도 그렇고… 대출금리 상승폭을 제한해주는 기간도 그렇고…. 첫번째 상품을 이용하시는 것이 더 좋아보입니다.

 

관련글 : 부산은행 BNK인터넷 공무원 우대대출 자세히 살펴보기

 

 

BNK357 금리안심 모기지론

일정기간 고정금리 적용 후 남은 기간은 변동금리로 전환되어 중∙단기 금리 상승에 대한 위험을 회피할 수 있는 금리혼합형 주택담보대출 상품입니다.

  • 자격조건 : 가계자금에 한함
  • 상환방법 및 기간
    • 일시시상환방식 5년 ~ 10년이내
    • 할부상환방식 10년 ~ 30년이내
    • 분할상환방식 10년 ~ 30년이내
    • 거치기간은 대출기간의 1/3범위내에서 최장 10년이내
  • 영업점 방문 신청
  • 한도
    • 담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 30~70% 적용가능
    • (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액
  • 마이너스 통장 불가능
  • 최저 연 2.67% (2019.04.29현재)

 

세번째로 살펴볼 상품은 고정금리와 변동금리가 혼합되어 있는 금리혼합형 아파트 담보대출입니다.

일단 고정금리 적용 기간은 3년, 5년, 7년 중에서 선택이 가능하며 무엇을 선택하느냐에 따라서 금리가 조금씩 달라집니다. 계산이 상당히 머리아프므로… 구체적으로 실제로 적용받게 되는 금리는 부산은행에 직접 물어보시는 것이 좋습니다.

 

상환방법은 총 3가지가 있으며, 최장 30년까지 신청이 가능하며 거치기간은 최장 10년까지 가능합니다.

중요한 것은 해당 아파트 대출의 경우 가계자금으로만 신청이 가능하다는 점입니다. 후취담보나 구매자금 용도로는 신청이 불가능하다는 점 꼭 알아두시기 바랍니다. 덧붙여서 마이너스 통장으로 신청도 불가능합니다.

 

  • 아파트 적용금리 (최저 3.37% ~ 최고 5.17%), 은행상품 통일공시기준(혼합형금리(5년 고정금리 기준), 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)
  • 아파트 이외 적용금리 (최저 3.47% ~ 최고 5.17%), 은행상품 통일공시기준(혼합형금리(5년 고정금리 기준), 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트외 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)

가계자금 용도로만 신청 할 수 있는 상품이라 그런지 금리는 타상품에 비해서 낮은 편입니다. 아파트, 주택을 담보로 제공해서 가계자금을 대출 받으실 분들에게 권해드리는 상품입니다.

 

 

BNK 행복스케치 모기지론

고객님의 재정설계에 따라 장∙단기 대출기간 선택이 가능하고 상환방식이 다양한 상품

  • 자격, 조건 : 본인 또는 제3자가 개인명의의 주택을 담보로 대출을 받고자 하는 순수 개인
  • 상환방법 및 기간
    • 일시상환방식 5년이내
    • 할부상환방식 1년 ~ 30년이내
    • 분할상환방식 1년 ~ 30년이내
    • 일부분할상환방식 1년 ~ 30년이내
    • 거치기간은 대출기간의 1/3범위내에서 최장 10년이내
  • 최저금리 연 3.25% (2019.04.29현재)
  • 영업점 방문 신청
  • 한도
    • 담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 30~70% 적용가능
    • (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액
  • 마이너스 통장 신청 가능

필요서류

  • 소유권 이전 후에 신청하는 경우 : 토지.건물 등기부등본, 등기 권리증, 인감증명서(본인서명사실확인서)2통(인감도장포함), 주민등록증(초)본, 본인신분증
  • 소유권 이전 전에 신청하는 경우 : 상기 서류이외에 매매계약서, 매도인 인감 증명서(본인서명사실확인서)(인감도장 포함), 매도인 주민등록등본 추가
  • 필요시 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서

 

BNK 부산은행의 마지막 아파트 상품입니다. 상환기간, 방식이 다양한 상품이라고 생각하시면 됩니다.

필요서류를 보시면 소유권 이전 후, 소유권 이전 전으로 요구하는 서류가 나뉘어져 있는데요. 가계자금 이외에 주택 구매용도로도 신청이 가능한 상품으로 생각됩니다.

 

상환방법은 총 4가지이며, 기간은 최저 1년부터 최장 30년까지 가능합니다. 거치기간도 최장 10년까지 설정 할 수 있기때문에 대출 취급 후 초기상환금 부담을 어느정도 덜어내실 수 있습니다.

 

  • 아파트 적용금리 (최저 3.45% ~ 최고 4.90%), 은행상품 통일공시기준(신규COFIX, 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)
  • 아파트 이외 적용금리 (최저 3.65% ~ 최고 5.10%), 은행상품 통일공시기준(신규COFIX, 신용등급 3등급, 만기 30년, 아파트외 담보, 비거치식 분할상환, 대출금액 2억원 기준)

금리는 위에서 살펴본 부산은행의 다른 상품들과 비슷한 수준입니다. 다만 상환방법과 상환기간의 선택이 자유로우며, 가계자금 이외에 주택 구매 자금용도로도 신청 할 수 있다는 점이 특징인듯 합니다.








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