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SC제일은행 아파트 담보대출, 한도부터 금리까지





SC제일은행은 대한민국의 외국계 시중은행으로, 다국적 은행 스탠다드차타드의 대한민국 법인입니다.

1금융권에 속해있으며, 전국에 지점을 가지고 있는 은행입니다.

오늘은 바로 이 제일은행에서 현재 서비스하고 있는 아파트 담보대출 상품 3가지에 대해서 알아보겠습니다.

 

관련글 : 제일은행 직장인 전용 중금리대출 살펴보기

 

퍼스트홈론

  • 부동산을 담보(구입물건 포함)로 대출해 드리는 모기지상품
  • 자격조건
    • 아파트, 연립, 고급빌라, 다세대, 단독, 다가구, 오피스텔, 근린시설, 상가 등을 담보로 제공하시고 담보대출을 요청하시는 고객
    • 법원을 통하여 경매물건을 낙찰 받은 고객
      (대상물건은 아파트,연립,다세대,주거용오피스텔에 한함)
  • 한도 : 2,000만원 ~ 15억원
  • 상환방법
    • 원리금균등분할상환
      (매월 대출금의 원금 + 이자 금액을 상환하는 방식)
    • 거치식분할상환
      (거치기간 동안은 매월 이자만, 거치기간 종료 후에는 매월 원금+이자금액을 상환하는 방식)
    • 만기일시상환
      (대출기간동안 매월 이자만 상환 후 대출만기에 대출금 전액을 상환하는 방식)
  • 기간 : 1년~30년(거치기간 1년,2년,3년,5년) / 조건부 최대 35년(주택담보물건&원리금균등분할상환)
  • 중도상환수수료 1.4%

 

첫번째로 살펴볼 SC제일은행 아파트 담보대출은 퍼스트홈론입니다.

해당 은행에서 가장 인기가 많은 상품이라고 하네요.

 

일단 대출을 받을 수 있는 자격조건은 주택이나 아파트를 담보로 제공하시거나 법원경매로 물건을 낙찰 받은 고객분들 입니다.

한도는 최저 2,000만원 부터 시작해서 최대 15억원까지 가능한데요. 담보로 제공하시는 아파트의 감정가격, 신용등급, DTI, 담보주택의 위치 등에 따라서 달라지게 됩니다. 일반 신용대출과는 다르게 한도에 영향을 주는 조건들이 굉장히 많은 편입니다.

최대 30년 ~ 35년까지 빌리 실 수 있으며, 별도로 거치기간을 설정하실 수 있습니다.

 

가장 중요한 금리는 변동금리, 고정금리, 혼합금리 3가지 중에서 선택이 가능하신데요.

2019.04.25 기준으로 최저금리는 3.40%, 최고금리는 4.27%입니다.

1금융권은행에서 진행되는 담보대출 치고는 금리가 조금 높은게 아닌가 하는 생각이 들긴하는데요. 다른 조건들이 나름 괜찮은 모기지론이라 생각됩니다.








주택금융공사 보금자리론

한국주택금융공사의 장기, 저리의 고정금리 주택자금대출로 최대 70%까지 대출한도를 제공하는 보금자리론으로 저소득.무주택자를 위하여 금리우대 상품이 있으며, 거치기간 동안 변동금리와 고정금리를 선택할 수 있는 금리설계 상품이 있습니다.

  • 자격조건
    • 아파트, 연립, 빌라, 다세대, 단독, 다가구, 근린주택, 담보로 제공하시고 담보대출을 요청하시는 고객
    • 무주택자 또는 1주택 소유자로서 소득능력이 입증되어야 합니다.
  • 한도 : 100만원 ~ 3억원 (다만, 3자녀 이상인 경우 4억원)
  • 상환방법
    • 원리금균등분할상환
      (매월 대출금의 원금 + 이자 금액을 상환하는 방식)
    • 거치식분할상환 (별도 통지시까지 거치기간 폐지)
      (거치기간 동안은 매월 이자만, 거치기간 종료 후에는 매월 원금+이자금액을 상환하는 방식)
  • 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
  • 본 대출은 유동화 목적 대출로 대출 취급 후 1~2개월 이내에 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권이 양도됩니다. 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권을 양도하기 위하여 고객과의 추가약정이 필요 합니다.

 

두번째 아파트대출은 주택금융공사 보금자리론입니다. 일단 신청자체는 제일은행에서 하지만 대출 취급 후 1 ~ 2개월 이내에 한국주택금융공사로 대출채권과 근저당권이 양도되는 상품입니다.

 

신청하기 위한 조건은 일단 아파트 내지는 주택을 담보로 제공하는 분들이며, 무주택자 또는 1주택 소유자 분들만 신청이 가능합니다. 소득능력이 입중되어야만 하며 무직자 분들은 신청자체가 불가능한 상품입니다.

참고로 아파트를 새롭게 구입하고 싶은 분들도 구입자금 용도로 신청이 가능합니다.

 

대출한도는 최저 100만원 부터 시작해도 최대 3억원까지 가능하며, 3자녀 이상인 경우에는 4억원까지 신청 하실 수 있습니다.

상환방법은 현재 원리금 균둥분할상환만 가능하며, 최장 30년까지 돈을 빌리실 수 있습니다.

 

  • 2019.3.1 현재 기준금리현황
    • 10년: 2.90%
    • 15년: 3.00%
    • 20년: 3.10%
    • 30년: 3.15%
  • 사회적배려층 우대금리
    • 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 (각 항목별로 0.4%p), 신혼가구(0.2%p) 금리우대 가능
      (우대금리 중 택 2, 최대 0.8%p를 한도로 중복적용 가능)
  • 사회적배려층 우대금리는 다음요건을 모두 충족 시에만 적용
    • 주택가격 6억원 이하
    • 부부합산 연소득 6천만원 이하(다만, 신혼가구는 부부합산 연소득 7천만원 이하)
    • 주택면적 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하(다만, 다자녀가구는 주택면적 적용 제외)
      * 다자녀가구란 3자녀 이상인 경우임

※ 본 상품은 ‘금리인하요구권’ 의 상담이 불가합니다.

금리는 보시는 것처럼 대출기간에 따라 달라지게 되는데요. 저소득, 무주택자 분들을 위한 상품이기 때문에 금리가 상당히 낮은 것이 특징입니다. 이외에 사회적배려층에 해당되신다면 우대금리를 적용받아서 매우 저렴하게 대출이 가능합니다.

 

관련글 : SC제일은행 드림론 집단대출, 우량업체 임직원 대상

 

 

모기지원

담보대출을 사용하면 입출금통장에 대출이율과 같은 이율을 적용하여 최대 50%의 대출이자 절감효과(세전)를 누릴 수 있는 신개념 담보대출상품

  • 신청 자격조건
    • 아파트, 연립, 고급빌라, 다세대, 단독, 다가구, 오피스텔, 근린시설, 상가 등을 담보로 제공하시고 담보대출을 요청하시는 고객 객
    • 아파트, 연립, 고급빌라, 다세대, 단독, 다가구, 오피스텔, 근린시설, 상가 등을 구입하실때 필요한 구입자금을 대출로 요청하시는 고객
  • 모기지원 대출계좌에 입출금통장인 모아예금통장을 연결하면, 대출평잔의 일정 비율까지 대출이율과 같은 금리를 모아예금통장에 적용해 드립니다. 은행거래를 모아예금 통장으로 집중해 주시면, 대출이자 감면효과를 누릴 수 있습니다.
  • 한도 : 2,000만원 ~ 15억원
  • 상환방법
    • 원리금균등분할상환
      (매월 대출금의 원금 + 이자 금액을 상환하는 방식)
    • 거치식분할상환
      (거치기간 동안은 매월 이자만, 거치기간 종료 후에는 매월 원금+이자금액을 상환하는 방식)
    • 만기일시상환
      (대출기간동안 매월 이자만 상환 후 대출만기에 대출금 전액을 상환하는 방식)
  • 기간 : 1년~30년(거치기간 1년,2년,3년,5년) / 조건부 최대 35년(주택담보물건&원리금균등분할상환)
  • 중도상환수수료 1.4%
  • 연계 예금계좌가 해지되거나 대출계좌가 해지된 경우 즉시 모기지원금리가 적용되는 모아예금의 이자지급이 중지됩니다.
  • 모기지원 상품을 선택할 경우 최대제한율에 따라 가산금리가 적용될 수 있으므로 주택담보대출 상품만을 선택했을 때 보다 대출이자가 증가할 수 있습니다.
  • 금리 최저 3.50%, 최고 4.32%

 

마지막으로 살펴볼 아파트 담보대출입니다. 모기지원이라는 상품인데요. 상당히 복잡한 상품입니다…

그러니까 모기지원(대출)을 신청하시고 입출금통장인 모아예금통장을 연결해주시면, 대출금리와 같은 금리는 예금통장에도 적용시켜주는 상품입니다. 물론, 예금 통장에 넣을 수 있는 금액은 대출금의 20%까지만 가능합니다.

 

자 그럼 계산을 한 번 해봅시다.

  • 신청금액 1억원, 최저금리 3.50%, 원리금균등분할상환, 대출기간 10년

해당 조건으로 돈을 빌리게 되면 매달 상환금이 988,858원입니다. 10년동안 납부해야할 총 이자금액은 18,662,370원이네요.

 

여기에 대출금의 20%인 2,000만원을 모아예금통장에 넣어둔다고 가정해보십니다. ( 최대제한율 20%일 경우 가산금리 0.20%추가 )

금리 3.70%를 기준으로 매년 예금이자가 740,000원이 나오게되며 세금을 제한다면 실제로 받게되는 이자는 626,040원입니다. 10년 동안 넣어둔다고하면 예금이자만 6,260,400원이 나오게 되네요.

거의 총 이자금액의 1/3이 예금이자로 나오게되기 때문에 잘만 활용한다면 나름대로 쓸만한 상품이지 않나 싶습니다. 어디까지나 예금을 해두고 돈을 안뺀다는 가정하에 계산하였기 때문에 해당 담보대출을 신청하시기 전에 잘 고려해보시기 바랍니다.

 

 

필요서류

  • 본인 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증 등)
  • 등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
  • 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월 이내 발급분)
  • 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
  • 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
  • 소득 및 재직관련 서류 등 기타 필요한 서류(최근 1개월 이내 발급분)








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